Inadempimento contrattuale: l'obbligo della banca

La Corte di Cassazione, con l’ordinanza n. 3671/2024, ha stabilito che il ritardo di una banca nel modificare la segnalazione negativa di un cliente in Centrale Rischi, dopo un accordo transattivo, costituisce un grave inadempimento contrattuale. La Corte ha chiarito che l’interpretazione di un contratto non deve limitarsi al senso letterale, ma considerare l’interesse concreto delle parti, che in questo caso era, per l’impresa, quello di riacquistare l’affidabilità creditizia. Di conseguenza, ha cassato la sentenza d’appello che aveva minimizzato la gravità della condotta della banca.

A cura di Carmine Paul Alexander TEDESCO - Avvocato

Prenota un appuntamento

Per una consulenza legale o per valutare una possibile strategia difensiva prenota un appuntamento.

La consultazione può avvenire in studio a Milano, Pesaro, Benevento, oppure in videoconferenza.

PRENOTA

02.37901052

8:00 – 20:00
(Lun - Sab)

Pubblicato il 30 ottobre 2025 in Diritto Bancario, Diritto Civile, Giurisprudenza Civile, Procedura Civile

Inadempimento Contrattuale: Quando l’Interesse del Cliente Supera la Lettera del Contratto

L’ordinanza n. 3671 del 9 febbraio 2024 della Corte di Cassazione offre un’importante lezione sull’interpretazione dei contratti e sulla valutazione dell’inadempimento contrattuale, specialmente nei rapporti tra banche e imprese. La decisione sottolinea come l’analisi di un accordo non possa fermarsi alla mera interpretazione letterale delle clausole, ma debba spingersi a comprendere la ‘causa concreta’, ovvero l’interesse reale e pratico che le parti intendevano perseguire.

I Fatti del Caso

Una società si trovava in una disputa legale con un istituto di credito a causa di interessi debitori ritenuti eccessivi. Le parti raggiungevano un accordo transattivo: la società si impegnava a versare una somma a saldo e stralcio del debito, mentre la banca, in cambio, avrebbe dovuto modificare la segnalazione negativa a carico dell’impresa presso la Centrale Rischi della Banca d’Italia, trasformandola da ‘sofferenza’ a ‘posizione ristrutturata’.

Nonostante il pagamento della prima rata da parte della società, la banca tardava per mesi a comunicare la variazione alla Centrale Rischi. Questo ritardo causava gravi danni all’azienda, che si vedeva revocare affidamenti da altri istituti di credito e incontrava enormi difficoltà a operare sul mercato, essendo percepita come insolvente.

La società agiva quindi in giudizio chiedendo la risoluzione del contratto di transazione per grave inadempimento della banca e il risarcimento dei danni subiti. La Corte d’Appello, pur riconoscendo un inadempimento colposo della banca, lo riteneva non sufficientemente ‘grave’ da giustificare la risoluzione del contratto, liquidando un risarcimento minimo. Secondo i giudici di secondo grado, l’interesse primario della società era estinguere il debito, mentre la cancellazione dalla Centrale Rischi era un’obbligazione secondaria.

La valutazione dell’inadempimento contrattuale in Appello

La Corte d’Appello aveva ritenuto che l’obbligazione principale della transazione fosse il pagamento del debito da parte della società. La modifica della segnalazione in Centrale Rischi, sebbene importante, era considerata un aspetto accessorio. Di conseguenza, il ritardo della banca, pur essendo un illecito contrattuale, non era stato valutato come un inadempimento contrattuale di gravità tale da compromettere l’equilibrio dell’accordo.

Le Motivazioni della Corte di Cassazione

La Corte di Cassazione ha ribaltato completamente questa prospettiva, accogliendo il ricorso dell’imprenditore (subentrato alla società). Gli Ermellini hanno censurato l’interpretazione della Corte d’Appello, definendola non conforme ai principi di ermeneutica contrattuale.

Secondo la Suprema Corte, per comprendere la reale volontà delle parti e la gravità di un inadempimento, non basta il senso letterale delle parole (art. 1362 c.c.), ma è necessario applicare criteri logici e funzionali, primo fra tutti quello della buona fede (art. 1366 c.c.).

L’interesse primario della società non era semplicemente pagare una somma, ma riacquistare la propria ‘affidabilità bancaria’ per poter continuare a operare sul mercato. La cancellazione della segnalazione negativa in Centrale Rischi non era un elemento secondario, ma il cuore stesso della controprestazione attesa dalla società, la vera ‘causa concreta’ della transazione dal suo punto di vista. Un’impresa segnalata ‘a sofferenza’ è, di fatto, esclusa dal sistema creditizio. Pertanto, l’obiettivo di regolarizzare tale posizione era essenziale e non accessorio.

La Cassazione ha evidenziato che la Corte d’Appello ha erroneamente scisso le due prestazioni, non comprendendo che per l’impresa esse erano inscindibilmente legate: il pagamento era il mezzo per raggiungere il fine, ossia la riabilitazione creditizia. Il ritardo di otto mesi nel modificare la segnalazione ha vanificato l’utilità pratica dell’accordo per la società, configurando un inadempimento contrattuale grave e rilevante.

Le Conclusioni

La sentenza rappresenta un principio cardine nell’interpretazione dei contratti bancari e commerciali. Stabilisce che la valutazione della gravità dell’inadempimento deve essere effettuata ‘avuto riguardo all’interesse della controparte’ (art. 1455 c.c.), interesse che va ricostruito non in astratto, ma in concreto, analizzando la funzione pratica che l’accordo era destinato a svolgere per le parti.

La Corte ha quindi cassato con rinvio la sentenza, incaricando la Corte d’Appello, in diversa composizione, di riesaminare il caso applicando i corretti principi interpretativi. Questa decisione rafforza la tutela del contraente debole e ribadisce l’obbligo per tutte le parti, incluse le banche, di adempiere alle proprie obbligazioni secondo buona fede, tenendo conto delle legittime aspettative della controparte.

Come deve essere interpretato un contratto secondo la Corte di Cassazione?
Secondo la Corte, l’interpretazione di un contratto non deve fermarsi al significato letterale delle parole, ma deve considerare la reale e comune intenzione delle parti. È necessario valutare il comportamento complessivo e applicare il principio di buona fede per comprendere la ‘causa concreta’ dell’accordo, ovvero lo scopo pratico che le parti volevano raggiungere.

Qual era l’interesse principale della società nell’accordo di transazione?
L’interesse principale non era semplicemente pagare il debito, ma ottenere la modifica della propria segnalazione negativa in Centrale Rischi. Questo passaggio era essenziale per riacquistare l’affidabilità creditizia e poter continuare a operare sul mercato, rendendola la controprestazione fondamentale attesa dalla società.

Il ritardo di una banca nel modificare una segnalazione in Centrale Rischi costituisce un inadempimento grave?
Sì. La Corte di Cassazione ha stabilito che un ritardo significativo (nel caso di specie, otto mesi) nel modificare la segnalazione dopo un accordo transattivo è un inadempimento grave. Questo perché frustra l’interesse essenziale del cliente a riacquistare la propria reputazione creditizia, che è spesso la ragione principale per cui si accetta la transazione.

Testo del provvedimento

Ordinanza di Cassazione Civile Sez. 3 Num. 3671 Anno 2024

Civile Ord. Sez. 3 Num. 3671 Anno 2024

Presidente: COGNOME NOME

Relatore: COGNOME NOME

Data pubblicazione: 09/02/2024

ORDINANZA

sul ricorso iscritto al n. 5927/2020 R.G. proposto da: COGNOME NOME, elettivamente domiciliato in INDIRIZZO, presso lo studio dell ‘ avvocato COGNOME (CF: CODICE_FISCALE), rappresentato e difeso dall ‘ avvocato COGNOME NOME (CF: CODICE_FISCALE)

-Ricorrente –

Contro

RAGIONE_SOCIALE, elettivamente domiciliata in INDIRIZZO, presso lo studio dell ‘ avvocato COGNOME NOME (CF: CODICE_FISCALE), rappresentata e difesa dall ‘ avvocato COGNOME NOME (CF: CODICE_FISCALE)

-Controricorrente – avverso la SENTENZA della CORTE D ‘ APPELLO di RAGIONE_SOCIALE n. 142/2019 depositata il 22/01/2019.

Udita la relazione svolta nella camera di consiglio del 05/04/2023 dal Consigliere NOME COGNOME.

SVOLGIMENTO DEL PROCESSO

Con atto di citazione notificato in data 21/09/2009, RAGIONE_SOCIALE convenne in giudizio dinanzi al Tribunale di Bari la Banca Popolare di Bari (odierna controricorrente), unitamente ad RAGIONE_SOCIALE

sRAGIONE_SOCIALE (cessionaria in blocco dei crediti relativi) per sentir dichiarare la Banca Popolare di Bari gravemente inadempiente ad una transazione intervenuta inter partes il 3/12/2001, con la quale venne definito un precedente giudizio in relazione ai rapporti di c/c presso la filiale di Bari in essere con detta banca, e per sentirle condannare, in solido tra loro, al risarcimento dei danni subiti, in ragione dell ‘ importo di euro 194.000,00, o di quell ‘ altra somma, maggiore o minore, da determinarsi in corso di causa.
L ‘ attrice NOME dedusse che il rapporto di conto corrente era stato regolato sin dall ‘ inizio con interessi debitori calcolati ad un tasso ultra-legale, corrispondendo tassi in eccesso rispetto a quanto dovuto per legge ed aveva transatto una controversia rinunciando al consistente credito derivante dalla ripetizione degli interessi nulli già corrisposti nel corso del rapporto e di quelli ancora pretesi dalla Banca Popolare di Bari.

Si costituì la Banca Popolare di Bari chiedendo il rigetto della domanda attorea, in quanto infondata sia in fatto che in diritto.

La causa venne istruita mediante CTU per la determinazione delle somme corrisposte in eccesso da SMA in favore di Banca Popolare di Bari in forza dell ‘ originario rapporto, in relazione al quale era intervenuto il successivo accordo transattivo.

In sede di precisazione delle conclusioni si costituì COGNOME NOME (odierno ricorrente) dichiarandosi cessionario del credito litigioso e chiedendo l ‘ estromissione dell ‘ attrice dal processo e l ‘ accoglimento in proprio favore delle domande già formulate dalla cedente.

Con sentenza n. 77/2013 del 14/01/2013 il Tribunale di Bari accolse la domanda di estromissione di SMA e rigettò quella di RAGIONE_SOCIALE. Nel merito, ritenne infondata la domanda di parte attrice, condannandola al pagamento delle spese di lite. Richiamando il testo della transazione, ritenne che le parti non avessero pattuito un termine per l ‘ adempimento, per cui l ‘ attrice non poteva pretendere immediatamente la prestazione gravante sulla banca, consistente

nella derubricazione dell ‘ attrice dalla centrale rischi della Banca d ‘ Italia, tanto più che detta attività era rimessa in parte a carico della stessa ed in parte a carico di terzi (e cioè della predetta centrale rischi).

Avverso detta sentenza il COGNOME propose appello chiedendone la riforma integrale.

Con sentenza n. 142/2019, depositata in data 22/01/2019, oggetto di ricorso, la Corte di Appello di Bari accolse l ‘ appello e, in parziale riforma della sentenza di primo grado, condannò la Banca Popolare di Bari, in proprio e quale mandataria di RAGIONE_SOCIALE, in solido tra loro, al pagamento in favore dell ‘ appellante di una somma di denaro e al pagamento delle spese processuali.

La Corte Territoriale rigettò la domanda del COGNOME di risoluzione per inadempimento della transazione, accertando e dichiarando che l ‘ inadempimento della Banca non era stato essenziale, rispetto alla transazione intervenuta, e/o comunque non tale (quanto alla gravità) da legittimarne una risoluzione. Ha comunque ritenuto la condotta della Banca colposa e tale da legittimare una condanna in via risarcitoria, in base alla motivazione sintetizzata al punto 10 che segue.

In ordine alla condotta colposa della banca, la Corte territoriale ha provveduto ad una liquidazione del danno in via equitativa nella misura di euro 1.000,00 per ogni mese di ritardo nella suddetta derubricazione dell ‘ attrice dalla centrale rischi della Banca d ‘ Italia.

Il tutto, motivando (alle pagg. da 8 a 12) che: (i) ai fini dell ‘ accoglimento di una domanda di risoluzione di un contratto a prestazioni corrispettive, ai sensi dell ‘ art. 1453 c.c., il giudice deve accertare se esista il contratto, se esista l ‘ inadempimento, se l ‘inadempimento sia ‘grave avuto riguardo all’ interesse della controparte ‘ (art. 1455 c.c.). (ii) Nell ‘ accordo raggiunto tra le parti, l ‘ oggetto della controversia che si voleva transigere riguardava principalmente il conflitto economico tra le partite di dare-avere,
accettando la banca una riduzione della propria pretesa a condizione che il debito fosse estinto nei termini pattuiti (primo acconto e 10 rate mensili). (iii) In questa prospettiva, assumeva scarso rilievo il dedotto inadempimento della banca (derubricazione dell ‘ attrice dalla centrale rischi della Banca d ‘ Italia), in quanto tale determinazione non rientrava quale condizione dell ‘ accordo transattivo, ma piuttosto quale condizione secondaria rispetto al pagamento da eseguirsi. (iv) L ‘ interesse principale della società era infatti quello di estinguere la propria posizione debitoria nei confronti della banca, mentre la cancellazione della segnalazione, se pur di considerevole importanza, sicuramente non costituiva la ragione principale dell ‘ accordo raggiunto con la banca. (v) Una volta accertata l ‘ insussistenza di un grave inadempimento, la Corte ha considerato il ritardo da parte della banca comunque illegittimo ed integrante un inadempimento dell ‘ impegno da essa assunto con la nota del 13/12/2001. (vi) A fronte di tale illecito contrattuale la Corte ha riconosciuto il diritto della parte appellata ad essere risarcita del danno ad esso conseguente. (vii) Sul punto l ‘ attore ha allegato un danno all ‘ immagine nonché un danno patrimoniale-economico, avendo dovuto rinunciare al suo consistente credito nei confronti della Banca Popolare di Bari, nonché il danno derivatogli dalla revoca degli affidamenti anche da parte di altri istituti di Credito che avevano adottato analoghe iniziative restrittive nei suoi confronti, causandogli un danno consistente nella perdita della possibilità di operare presso l ‘ intero sistema bancario, e, soprattutto, presso la clientela che considerava SMA insolvente. (viii) Con riferimento ai danni patrimoniali, la Corte ha ritenuto che il ricorrente non avesse fornito adeguata prova né dimostrato il pregiudizio in concreto subìto per effetto della permanenza della segnalazione per 8 mesi nella centrale rischi. (ix) Con riferimento, invece, al profilo risarcitorio della lesione della immagine, la Corte ha reputato che tale lesione costituisse un danno reale che andava risarcito senza necessità per
il danneggiato di fornire la prova della sua esistenza, facendo ricorso alla liquidazione con criteri equitativi. Costituisce un fatto notorio che gli intermediari prestano, doverosamente, molta attenzione alle annotazioni presenti in RAGIONE_SOCIALE RAGIONE_SOCIALE e l ‘ appostazione a sofferenza normalmente determina un tipico effetto negativo, nel senso di negare l ‘ affidabilità bancaria al soggetto, con conseguente revoca degli affidamenti in essere anche da parte delle altre banche e blocco per quelli oggetto di nuove richieste. (x) Il danno è stato liquidato in via equitativa, tenendo conto di tutte le circostanze del caso concreto e della permanenza della segnalazione per ben otto mesi presso la RAGIONE_SOCIALE RAGIONE_SOCIALE. (xi) La Corte ha pertanto riconosciuto all ‘ attore, a carico dell ‘ istituto di credito convenuto, un risarcimento, equitativamente determinato, di euro 1.000,00 a fronte della permanenza della segnalazione per otto mesi presso la centrale rischi di Bankitalia, e un risarcimento per lesione dell ‘ immagine sociale, equitativamente determinato, nella misura complessiva di euro 8.000,00, oltre interessi legali dalla data della domanda al soddisfo.
Avverso la predetta sentenza NOME COGNOME propone ricorso per cassazione affidato a cinque motivi, cui Banca Popolare di Bari resiste con controricorso.

La trattazione del ricorso è stata fissata ai sensi dell ‘ art. 380bis 1 cod. proc. civ.

MOTIVI DELLA DECISIONE

Con il primo motivo il ricorrente denuncia, in relazione all ‘ art. 360, 1° co, n. 3, cod. proc. civ., ‘ Violazione degli artt. 1362, 1363, 1364, 1365, 1366, 1368 e 1370 e 2697 c.c .’. Il ricorrente censura la decisione della Corte di Appello laddove ha interpretato la transazione intervenuta tra le parti ritenendo che la stessa desse preminente volontà della parte attrice di estinguere la propria obbligazione, e solo come condizione secondaria, quella di ottenere la cancellazione della segnalazione alla centrale rischi di Bankitalia.
1.1 Più specificamente, il ricorrente deduce essere circostanza nota che sia le società che operano sui mercati sia le banche non contrattano o non concedono affidamenti ai soggetti segnalati ‘a sofferenza’ sulla centrale rischi di Bankitalia. Su tale presupposto – deduce il ricorrente – la Corte territoriale ha erroneamente interpretato la transazione intervenuta tra le parti, attribuendo a RAGIONE_SOCIALE un interesse primario (sistemare la propria posizione debitoria) che non era assolutamente quello di detto soggetto (ma semmai della banca), ma solo un mezzo per pervenire alla cancellazione della segnalazione della propria posizione dalla centrale rischi di Bankitalia, come risulta dalla nota del 22/10/2001 (doc. 4 allegato al ricorso). La proposta venne accettata da BPB con nota del 3/12/2001 (doc. 5 allegato al ricorso), con la precisazione che accettava il pagamento offerto sia nella quantità che nelle sue modalità temporali, e si obbligava, non a cancellare, ma a modificare la posizione di SMA da ‘sofferenza’ a ‘ristrutturata’ , e solo dopo il primo versamento di lire 45.000.00.
1.2 Sulla base di tali circostanze, il ricorrente deduce che la volontà delle parti, ex art. 1362 c.c., risultava, per BPB, quella di incassare la somma concordata a stralcio, ma per RAGIONE_SOCIALE, invece, quella di ottenere la variazione della segnalazione a suo carico alla centrale rischi. Dal momento che i tempi di esecuzione della prestazione di BPB rimanevano ambigui (infatti le espressioni ‘subito dopo’ e ‘compatibilmente con i tempi tecnici necessari’, per la loro totale contrapposizione e indeterminatezza, finivano per annullarsi tra loro), tali espressioni risulterebbero in contrasto: (i) con il principio di interpretazione del contratto secondo buona fede di cui all ‘ art. 1366 c.p.c., nonché (ii) con il principio di interpretazione contro il predisponente di cui all ‘ art. 1370 c.p.c.
1.3 Passando dal piano interpretativo a quello dell ‘ esecuzione del contratto, il ricorrente censura la sentenza gravata laddove questa ha concluso per la declaratoria di comportamento semplicemente

colposo (e non doloso) della banca, il cui inadempimento era, in realtà, di rilevante importanza con riguardo all ‘ interesse concreto di SMA, la quale non avrebbe mai sottoscritto una transazione con cui pagava somme richieste da BPB senza ottenere in corrispettivo alcunché.

1.4 In conclusione, il ricorrente deduce l ‘ erronea interpretazione della transazione da parte della Corte territoriale ( ‘ l ‘ interesse principale della società e estinguere la propria posizione debitoria nei confronti della Banca, mentre la cancellazione della segnalazione, seppur di considerevole importanza, sicuramente non costituiva la ragione principale dell ‘ accordo raggiunto con la banca ‘ (così a p. 9, 4° §, della sentenza)’ , laddove la Corte ha ritenuto l ‘ obbligazione di BPB secondaria, e laddove ha ritenuto interesse primario di SMA solo quello al pagamento (e non invece quello alla cancellazione della centrale rischi) (così alle pp. 6 ss. e 8 ss. del ricorso).
Sul primo motivo. Atteso che l ‘ interpretazione del contratto, riservata al giudice del merito, è in sede di legittimità censurabile solo per violazione dei canoni legali di ermeneutica contrattuale o per vizio di motivazione (Cass., 22/10/2014, n. 22343; Cass., 21/4/2005, n. 8296), il sindacato di legittimità potendo avere ad oggetto non già la ricostruzione della volontà delle parti bensì solamente l ‘ individuazione dei criteri ermeneutici del processo logico del quale il giudice di merito si sia avvalso per assolvere i compiti a lui riservati, al fine di verificare se sia incorso in vizi del ragionamento o in errore di diritto (Cass., 20/10/2021, n. 28996; Cass., 12/5/2020, n. 8810; Cass., 22/10/2014, n. 22343; Cass., 29/7/2004, n. 14495), va anzitutto osservato come risponda ad orientamento consolidato che, ai fini della ricerca della comune intenzione dei contraenti, il primo e principale strumento è rappresentato dal senso letterale delle parole e delle espressioni utilizzate, che va invero verificato alla luce dell ‘ intero contesto contrattuale, le singole clausole dovendo essere considerate in
correlazione tra loro procedendosi al relativo coordinamento ai sensi dell ‘ art. 1363 c.c., giacché per senso letterale delle parole va intesa tutta la formulazione letterale della dichiarazione negoziale, in ogni sua parte ed in ogni parola che la compone, e non già in una parte soltanto, quale una singola clausola di un contratto composto di più clausole, dovendo il giudice collegare e raffrontare tra loro frasi e parole al fine di chiarirne il significato (Cass., 28/8/2007, n. 828; Cass., 22/12/2005, n. 28479; 16/6/2003, n. 9626; Cass., 10/6/2020, n. 11092 ).
2.1 Si è altresì sottolineato che, nella ricerca della reale o effettiva volontà delle parti, il criterio letterale deve essere necessariamente riguardato alla stregua degli ulteriori criteri legali d ‘ interpretazione, e in particolare, oltre al comportamento delle parti anche dopo la conclusione del contratto (art. 1362, 2° co., c.c.) (Cass., 30/8/2019, n. 21840), di quelli (quali primari criteri d ‘ interpretazione soggettiva, e non già oggettiva, del contratto: v. Cass., 20/10/2021, n. 28996; Cass., 10/6/2020, n. 11092; Cass., 6/12/2018, n. 31574; Cass., 13/11/2018, n. 29016; Cass., 30/10/2018, n. 27444; Cass., 12/6/2018, n. 15186; Cass., 19/3/2018, n. 6675) dell ‘ interpretazione funzionale ex art. 1369 c.c., che consente di accertare il significato dell ‘ accordo in coerenza appunto con la relativa ragione pratica o causa concreta (Cass., 13/11/2018, n. 29016) e dell ‘ interpretazione secondo buona fede o correttezza ex art. 1366 c.c. , non consentendo di dare ingresso ad interpretazioni cavillose delle espressioni letterali contenute nelle clausole contrattuali, non rispondenti alle intese
raggiunte e deponenti per un significato in contrasto con la ragione pratica o causa concreta dell ‘ accordo negoziale (cfr. Cass., 23/5/2011, n. 11295; e, da ultimo, Cass., Sez. Un., 8/3/2019, n. 6882) (così Cass., Sez. III, ord. 08/03/2019, n. 34426).

2.2 Sebbene centrale nella ricerca della reale volontà delle parti, l ‘ elemento letterale va pertanto considerato non già isolatamente ma in correlazione con gli altri criteri ermeneutici, e primariamente quello funzionale, in coerenza cioè con gli interessi che le parti hanno specificamente inteso tutelare ( ‘ causa concreta ‘ ) mediante la stipulazione (Cass., 12/11/2019, n. 11092; Cass., 6/7/2018, n. 17718; Cass., 19/3/2018, n. 6675; Cass., 22/11/2016, n. 23701), con la quale convenzionalmente determinano la disciplina accettata come vincolante (art. 1372 c.c.) del loro rapporto contrattuale (cfr. Cass., Sez. Un., 8/3/2019, n. 6882, cit.; Cass., 6/7/2018, n. 17718, cit.).
A tale stregua, ‘ l ‘ obbligo di buona fede oggettiva o correttezza ex art. 1366 c.c. non consente, quale criterio d ‘ interpretazione del contratto, di dare ingresso ad interpretazioni deponenti per un significato in contrasto con la ragione pratica o causa concreta dell ‘ accordo negoziale ‘ (nuovamente Cass., Sez. III, ord. 08/03/2019, n. 34426, cit., che si segnala per la considerazione della ‘causa concreta’ quale elemento cardine ai fini interpretativi del contratto).

2.3 Orbene, la Corte di merito è nel caso pervenuta ad un ‘ interpretazione del contratto de quo in termini non consentanei con i suindicati principi. È infatti rimasto nel giudizio di merito accertato che: (i) di seguito ad un precedente giudizio, le parti raggiunsero un accordo che prevedeva, a fronte di maggiori somme dovute, un versamento a saldo e stralcio di ex lire 45,000;000 e di ulteriori 10 versamenti mensili da lire 5.000.000 e, quindi, per un totale di lire 95.000.000. (ii) Quindi, l ‘ oggetto del contendere verteva sul ritardo della Banca Popolare di Bari a comunicare alla RAGIONE_SOCIALE che la posizione di
parte attrice non era più da considerarsi in sofferenza, bensì ‘ ristrutturata ‘ . (iii) É circostanza pacifica, oltre che provata attraverso le risultanze documentali (cfr. nota di Banca d ‘ Italia dei 22/08/2002), che fino ad agosto 2002 la SMA risultava segnalata alla RAGIONE_SOCIALE RAGIONE_SOCIALE, in ordine al contratto di rapporto di conto corrente indicato con il n. 010.1003995-8 presso Banca Popolare di Bari, quale sofferente per ritardi presenti non regolarizzati. (iv) Risulta altresì, incontestato che dopo il primo versamento, la banca si limitò a far annotare solo la riduzione dell ‘ esposizione in ragione dell ‘ importo del versamento, ma non comunicò la variazione da ‘ sofferenza ‘ in ”ristrutturata’ , e la situazione si protrasse per i mesi successivi malgrado la diffida di SMA fino al versamento dell ‘ intero importo convenuto in transazione. Solo nell ‘ agosto 2012, dopo l ‘ intervento di Banca d ‘ Italia, si fece annotare la variazione come estinzione del debito. (v) Dalla corrispondenza intercorsa tra le parti, si ricava inoltre che era interesse della società ottenere la modificazione/cancellazione dalla centrale rischi della posizione a sofferenza, e che la banca, con nota del 03/12/2001, aveva accettato la richiesta nei termini sopra specificati (p. 7 e doc. 6 del ricorso). (vi) E altresì incontestato che, nonostante il primo versamento di lire 45.000,00 (euro 14.1220,01), era perdurante la appostazione del nome della società nella categoria sofferenze fino alla data del 22/08/2002, rendendo evidente l ‘ illegittimità della condotta della banca e la responsabilità per non avere segnalato ‘ subito dopo ‘ il primo versamento la relativa annotazione alla RAGIONE_SOCIALE rischi della Banca d ‘ ltalia (così alle pp. 6-7 della sentenza).
2.4 Ne consegue che il motivo è fondato, dato che la Corte territoriale non ha fatto buon governo delle norme in materia di interpretazione del contratto.

3 Con il secondo motivo il ricorrente denuncia, in relazione all ‘ art. 360, 1° co, n. 3, cod. proc. civ., ‘ Violazione dell ‘ art. 360 n. 3 c.p.c. con riguardo al mancato assolvimento dell ‘ onere probatorio ex art.

2607 c.c. ed alla sua carenza di interesse ex art. 100 c.p.c. per non aver dimostrato la parte danneggiata di aver subìto un danno patrimoniale dalla revoca degli affidamenti. – Errata motivazione con riferimento alla revoca degli affidamenti. – Errata motivazione con riferimento alla presunta carenza di interesse di SMA ad ottenere la declaratoria di inadempimento ritenuto che il suo interesse sarebbe stato quello di conservare l ‘ esecuzione della transazione ‘. Il ricorrente lamenta che la Corte territoriale ha omesso di rilevare che la segnalazione di SMA (alla centrale rischi di Bankitalia) produsse effetti negativi che la società aveva cercato di evitare, che si protraevano nel tempo e non erano limitati al termine semestrale in cui la segnalazione non era stata modificata. Inoltre, a detta del ricorrente, la motivazione della Corte non è corretta con riferimento agli aspetti denunciati.
Sul secondo motivo. La Corte territoriale, non ha minimamente considerato che la segnalazione di SMA, nell ‘ arco temporale in cui era rimasta evidenziata, aveva prodotto quegli effetti negativi che la società aveva cercato di evitare, che poi si protraevano nel tempo e non erano limitati al termine semestrale in cui la segnalazione non era stata modificata. ad esempio la ditta RAGIONE_SOCIALE concessionaria RAGIONE_SOCIALE aveva dichiarato di essere disponibile a vendere a SMA, a mezzo leasing finanziario, un automezzo richiedendo però le fideiussioni di COGNOME NOME, COGNOME NOME e COGNOME NOME (doc. 16 allegato al ricorso) Rolo Banca con nota 22/04/2002 aveva revocato gli affidamenti concessi a SMA (doc. 17 allegato al ricorso) per complessivi euro 52.089,99; Banca Carime con diffida del 04/03/2002 aveva parimenti revocato i propri affidamenti a SMA per oltre euro 155.044,99 (doc. 18 allegato al ricorso). Infine, Banca Nazionale del Lavoro aveva revocato gli affidamenti da essa concessi a SMA per euro 69.892,05 (doc. 19 allegato al ricorso).
Tutti i detti atti documentano in maniera inconfutabile l ‘ interesse che aveva SMA all ‘ esecuzione immediata della prestazione di BPB. In difetto della sua esecuzione immediata, essa aveva subìto l ‘ indiscriminata negazione di ogni accesso al credito e l ‘ impossibilità di operare sul mercato.

Asserire in tali condizioni che essa non avrebbe avuto interesse ad ottenere la richiesta immediata di modifica della propria segnalazione alla C.R. è contrario al senso stesso della transazione ed alla sua interpretazione letterale/logico/giuridica.

Con il terzo motivo il ricorrente denuncia, in relazione all ‘ art. 360, 1° co, n. 3, c.p.c., ‘ Violazione dell ‘ art. 360 n. 3 c.p.c. con riguardo alla violazione dell ‘ art. 2697 c.c. ‘ , laddove la Corte territoriale ha ritenuto erroneamente che RAGIONE_SOCIALE non abbia fornito la prova del danno sofferto. Al contrario, sotto l ‘ aspetto contrattuale, il ricorrente e il suo dante causa avrebbero dimostrato che, a causa della segnalazione alla centrale rischi e conseguente transazione, essa aveva dovuto rinunciare all ‘ azione di ripetizione di indebito che aveva promosso in danno della banca per ottenere la restituzione delle somme versate in eccesso ex art. 2041 cod. civ.
Sul terzo motivo. La violazione dell ‘ art. 2697 cod. civ. nel giudizio di legittimità non è configurabile con riferimento all ‘ apprezzamento che il giudice di merito abbia fatto delle risultanze probatorie. Una valutazione -questa -che si sottrae in questa sede ad ogni censura, visto che l ‘ eventuale cattivo esercizio del potere di apprezzamento delle prove non legali da parte del giudice di merito non dà luogo ad alcun vizio denunciabile con il ricorso per cassazione, non essendo inquadrabile nel paradigma dell ‘ art. 360, 1° co. 1, n. 5 c.p.c. (che attribuisce rilievo all ‘ omesso esame di un fatto storico, principale o secondario, la cui esistenza risulti dal testo della sentenza o dagli atti processuali, abbia costituito oggetto di discussione tra le parti e presenti carattere decisivo per il giudizio), né in quello del precedente n. 4), disposizione che -per il tramite dell ‘ art. 132 c.p.c.,
4) -dà rilievo unicamente all ‘ anomalia motivazionale che si tramuta in violazione di legge rilevante (di recente, Cass., Sez. III, ord. 29/11/2019, n. 3964).

6.1 Infatti, l ‘ omesso esame di elementi istruttori non integra, di per sé, il vizio di omesso esame di un fatto decisivo qualora il fatto storico, rilevante in causa, sia stato comunque preso in considerazione dal giudice, ancorché la sentenza non abbia dato conto di tutte le risultanze probatorie (Cass., sez. lav., 8/7/2020, n. 14362; Cass., 29/10/2018, n. 27415; Cass., SS. UU., 7/4/2014, n. 8053). Il motivo è pertanto infondato.

7 Con il quarto motivo il ricorrente denuncia, in relazione all ‘ art. 360, 1° co, n. 3, cod. proc. civ., ‘ Violazione dell ‘ art. 360 n. 3 c.p.c. con riguardo agli artt. 2043, 1175, 1226 e 1375 c.c. e 2697 c.c. per violazione del danno alla persona che la società aveva subìto tanto da aver subito la chiusura di tutte le sue linee di credito e l ‘ impossibilità di operare sul mercato e di ottenere altro credito ‘ Secondo il ricorrente, la Corte Territoriale avrebbe errato nell ‘ aver valutato il danno che la Società aveva subìto.
Sul quarto motivo. La Corte territoriale ha ritenuto dovuta non solo una somma liquidata in misura meno che simbolica (euro 1.000,00), ma anche limitata nel tempo, che era stata contenuta al solo periodo in cui la segnalazione era rimasta attiva, quasi che dopo la variazione della segnalazione i suoi effetti negativi avessero miracolosamente cessato di avere effetto.

Anche al riguardo andava considerato che, da un lato, la prova del danno era stata fornita, sia mediante le varie missive delle banche e dei fornitori, che avevano determinato l ‘ impossibilità di SMA di operare e di ottenere credito anche da altri istituti bancari.

La prova al riguardo rinveniva anche dalla richiamata CTU espletata in primo grado che, in forza della documentazione bancaria offerta, aveva dimostrato la piena fondatezza della domanda di

ripetizione dell ‘ indebito di SMA per un importo di oltre euro 235.715,84.

RAGIONE_SOCIALE, infatti, aveva subìto il doppio pregiudizio di corrispondere somme che non erano dovute, rinunciando anche alla ripetizione di quelle che comprendevano quelle non dovute: in tali condizioni non si può ritenere che il danno non fosse stato dimostrato. Il motivo è pertanto fondato.

Alla fondatezza dei motivi, nei suindicati termini e limiti consegue, assorbito il 5° motivo ( con il quale il ricorrente denuncia, in relazione all ‘ art. 360, 1° co, n. 3, c.p.c., ‘ Violazione dell ‘ art. 360 n. 3 c.p.c. con riferimento all ‘ art. 91 c.p.c. sebbene la domanda di COGNOME sia stata accolta dalla Corte di merito, nei limiti anzi indicati, non è stata accolta nemmeno la domanda di condanna al pagamento delle spese sopportate in ragione del rimborso del costo della CTU corrisposte in primo grado ‘, laddove la Corte di Appello ha ritenuto di compensare le spese di CTU sostenute in primo grado ‘ritenendole inutili’ ), l’accoglimento del ricorso e la cassazione in relazione dell’impugnata sentenza, con rinvio Corte di Appello di Bari, che in diversa composizione procederà a nuovo esame e provvederà anche in ordine alle spese del giudizio di cassazione.

P.Q.M.

La Corte accoglie p.q.r. il ricorso nei termini di cui in motivazione. Cassa in relazione l’impugnata sentenza e rinvia, anche per le spese del giudizio di legittimità, alla Corte di Appello di Bari, in diversa composizione.

Così deciso in Roma, il 05/04/2023.

La selezione delle sentenze e la raccolta delle massime di giurisprudenza è a cura di Carmine Paul Alexander TEDESCO, Avvocato a Milano, Pesaro e Benevento.

Desideri approfondire l'argomento ed avere una consulenza legale?

Prenota un appuntamento. La consultazione può avvenire in studio a Milano, Pesaro, Benevento, oppure in videoconferenza / conference call e si svolge in tre fasi.

Prima dell'appuntamento: analisi del caso prospettato. Si tratta della fase più delicata, perché dalla esatta comprensione del caso sottoposto dipendono il corretto inquadramento giuridico dello stesso, la ricerca del materiale e la soluzione finale.

Durante l’appuntamento: disponibilità all’ascolto e capacità a tenere distinti i dati essenziali del caso dalle componenti psicologiche ed emozionali.

Al termine dell’appuntamento: ti verranno forniti gli elementi di valutazione necessari e i suggerimenti opportuni al fine di porre in essere azioni consapevoli a seguito di un apprezzamento riflessivo di rischi e vantaggi. Il contenuto della prestazione di consulenza stragiudiziale comprende, difatti, il preciso dovere di informare compiutamente il cliente di ogni rischio di causa. A detto obbligo di informazione, si accompagnano specifici doveri di dissuasione e di sollecitazione.

Il costo della consulenza legale è di € 150,00.