Fideiussione omnibus ABI: nullità parziale confermata

La Corte di Cassazione, con l’ordinanza n. 670/2024, ha annullato una decisione di merito che aveva dichiarato la nullità totale di una fideiussione contenente clausole anticoncorrenziali. In linea con un precedente orientamento delle Sezioni Unite, la Corte ha ribadito che la presenza di clausole derivanti da intese illecite, come quelle dello schema ABI, determina una nullità parziale, limitata alle sole clausole viziate. La nullità dell’intero contratto di fideiussione omnibus ABI è un’eccezione che richiede una prova rigorosa dell’essenzialità di tali clausole, prova che nel caso di specie non è stata fornita.

A cura di Carmine Paul Alexander TEDESCO - Avvocato

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Pubblicato il 17 ottobre 2025 in Diritto Bancario, Diritto Commerciale, Diritto Fallimentare, Giurisprudenza Civile

Fideiussione Omnibus ABI: La Cassazione Ribadisce la Nullità Parziale

L’ordinanza n. 670 del 9 gennaio 2024 della Corte di Cassazione torna a fare chiarezza su una questione cruciale nel diritto bancario: la sorte dei contratti di fideiussione omnibus ABI che contengono clausole derivanti da intese anticoncorrenziali. Confermando l’orientamento delle Sezioni Unite, la Suprema Corte ha stabilito che la nullità che affligge tali contratti è, di regola, solo parziale, e non si estende all’intero accordo, salvo una rigorosa prova contraria.

I Fatti del Caso

La vicenda trae origine dall’opposizione di un istituto di credito al decreto di un Giudice Delegato che aveva escluso un suo credito dal passivo di un fallimento. Il credito si fondava su un contratto di fideiussione rilasciato dalla società, poi fallita, a garanzia di un’apertura di credito concessa a un’altra azienda.

Il Tribunale di Ascoli Piceno aveva respinto l’opposizione, dichiarando la nullità integrale della fideiussione. La ragione? Il contratto riproduceva pedissequamente le clausole 2, 6 e 8 dello schema standard predisposto dall’Associazione Bancaria Italiana (ABI), già giudicate in contrasto con la normativa a tutela della concorrenza (L. n. 287/1990) da un provvedimento della Banca d’Italia del 2005. Secondo i giudici di merito, l’illiceità dell’intesa a monte travolgeva inevitabilmente l’intero contratto a valle.

La Questione Giuridica: Nullità Totale o Parziale?

La banca ha presentato ricorso in Cassazione, articolando tre motivi. I primi due, esaminati congiuntamente, vertevano sul punto centrale della controversia: quale rimedio si applica a un contratto di fideiussione che viola la normativa antitrust? Si tratta di nullità totale, come sostenuto dal Tribunale, o di nullità parziale, limitata alle sole clausole “incriminate”?

La difesa dell’istituto di credito sosteneva che:
1. L’eventuale nullità dovrebbe colpire solo le intese restrittive della concorrenza e non i contratti stipulati a valle con i clienti.
2. In subordine, qualora si ammettesse una nullità “derivata”, questa dovrebbe essere considerata parziale ai sensi dell’art. 1419 c.c., con la conseguente conservazione del contratto, epurato dalle clausole illecite.

La Decisione della Corte di Cassazione e il Principio della nullità parziale nella fideiussione omnibus ABI

La Suprema Corte ha accolto i primi due motivi di ricorso, ritenendoli fondati. I giudici hanno richiamato la fondamentale sentenza delle Sezioni Unite n. 41994/2021, che ha risolto il contrasto giurisprudenziale in materia.

Il principio cardine è quello della nullità parziale. La nullità dell’intesa a monte determina la “nullità derivata” del contratto di fideiussione a valle, ma questa invalidità è circoscritta esclusivamente alle clausole che costituiscono una pedissequa applicazione di quelle dello schema ABI dichiarate nulle. Il resto del contratto rimane valido ed efficace.

La Corte ha specificato che la nullità può estendersi all’intero contratto solo in un caso eccezionale: quando la parte interessata dimostri che quelle clausole erano essenziali, cioè che i contraenti non avrebbero stipulato l’accordo senza quella parte del suo contenuto colpita da nullità. Questo onere probatorio, tuttavia, è particolarmente gravoso.

Le Motivazioni

La Cassazione ha duramente criticato la decisione del Tribunale, definendola una “petizione di principio”. Il giudice di merito aveva affermato in modo astratto che, in un mercato concorrenziale non falsato, le banche non avrebbero sottoscritto contratti di fideiussione senza quelle clausole vantaggiose. Tale affermazione, secondo la Suprema Corte, è apodittica e non supportata da alcun elemento controfattuale specifico e preciso.

Al contrario, come già evidenziato dalle Sezioni Unite, è molto difficile dimostrare l’essenzialità di tali clausole, soprattutto dal punto di vista del garante. La riproduzione delle clausole 2, 6 e 8 dello schema ABI rende la disciplina contrattuale più gravosa per il fideiussore. Di conseguenza, la loro eliminazione non farebbe altro che alleggerire la sua posizione, rendendo implausibile sostenere che non avrebbe firmato il contratto senza di esse.

Le Conclusioni

La Corte ha cassato il decreto impugnato e ha rinviato la causa al Tribunale di Ascoli Piceno, in diversa composizione, affinché decida nuovamente la questione applicando il corretto principio della nullità parziale. Questa ordinanza consolida un orientamento fondamentale per la stabilità dei rapporti bancari. Si afferma che la violazione della normativa antitrust non comporta un’automatica caducazione dell’intera garanzia, ma unicamente l’eliminazione delle clausole illecite. Questo approccio protegge la validità del negozio giuridico, riequilibrando la posizione delle parti senza fornire al debitore uno strumento per sottrarsi ingiustificatamente ai propri obblighi.

Una fideiussione che contiene clausole conformi allo schema ABI, dichiarate anti-concorrenziali, è totalmente nulla?
No, la nullità è parziale. Colpisce solo le singole clausole illecite (n. 2, 6 e 8 dello schema ABI), mentre il resto del contratto di fideiussione rimane valido ed efficace.

In quali casi la nullità può estendersi all’intero contratto di fideiussione?
Solo se la parte che vi ha interesse dimostra in modo adeguato che le clausole nulle erano “essenziali”, ovvero che i contraenti non avrebbero concluso il contratto senza di esse. La Corte precisa che fornire questa prova è molto difficile.

Chi deve provare che le clausole nulle erano essenziali per determinare la nullità totale del contratto?
L’onere della prova spetta alla parte interessata a far valere la nullità totale (nel caso specifico, il fallimento del garante). Questa parte deve fornire una dimostrazione specifica e concreta, non potendosi basare su affermazioni generali e astratte.

Testo del provvedimento

Ordinanza di Cassazione Civile Sez. 1 Num. 670 Anno 2024

Civile Ord. Sez. 1 Num. 670 Anno 2024

Presidente: COGNOME

Relatore: COGNOME

Data pubblicazione: 09/01/2024

ORDINANZA

sul ricorso nr 27932/2020 proposto da Banca di Ripatransone e del Fermano , elettivamente domiciliata in Roma INDIRIZZO presso l’avv. NOME COGNOME rappresentata e difesa dall’avv. NOME COGNOME giusta procura in atti,

– ricorrente –

contro

RAGIONE_SOCIALE domiciliato ex lege in Roma INDIRIZZO presso la Cancelleria della Corte di Cassazione, rappresentato e difeso dell’avv. NOME COGNOME giusta procura in atti

Controricorrente avverso il decreto del Tribunale di Ascoli Piceno nr. 8701/2020 depositato in data 1/10/2020;

udita la relazione della causa svolta nella camera di consiglio del 6/12/2023 dal cons. NOME COGNOME

RITENUTO IN FATTO

1 Il Tribunale di Ascoli Piceno, con decreto ex art. 99 l.fall. del 1/10/2020, ha rigettato l’opposizione proposta da Banca di Ripatransone e del Fermano avverso il decreto del G.D. di approvazione dello stato passivo del Fallimento RAGIONE_SOCIALE che aveva escluso il credito insinuato dalla Banca di € 709.591,92, in chirografo, relativo alla fideiussione rilasciata in data 21/3/2011 da RAGIONE_SOCIALE a garanzia di un’apertura di credito in conto corrente del debitore principale RAGIONE_SOCIALE.

1.1 I giudici marchigiani hanno rilevato la nullità della fideiussione, costituente il fatto costitutivo del credito insinuato, in quanto riproduceva le clausole 2, 6 e 8 dello schema A.B.I che erano in contrasto con il divieto, di cui all’art. 2 della l. 287/90, di falsare ed alterare la concorrenza del libero mercato. In particolare, secondo i giudici circondariali, l’accertata illiceità delle clausole, lesive della normativa concorrenziale, inserite nei formulari e predisposte dall’Associazione di categoria, determinava l’integrale nullità del contratto a valle.
2 Banca di Ripatransone e del Fermano ha proposto ricorso per Cassazione affidato a tre motivi, illustrati con memoria; il RAGIONE_SOCIALE ha svolto difese mediante controricorso.

CONSIDERATO IN DIRITTO

Il primo motivo denuncia violazione o falsa applicazione della l. 287/1990, degli artt. 101 e seguenti TFUE e dell’art 1418 cc in relazione all’art 360 1° comma nr 3 cpc , per avere la Corte errato nel far discendere la nullità del contratto contenente clausole, riproduttive delle disposizioni 2, 6 e 8 dello schema A.B.I, lesive della normativa anticoncorrenziale in quanto l’unico rimedio

previsto dalla legge per tale violazione è il risarcimento dei danni; sostiene, inoltre, la banca che l’eventuale nullità colpisce solo le intese restrittive della concorrenza ma non si estende ai contratti a valle.

1.1. Il secondo motivo prospetta ancora violazione della l. 287/1990, degli artt. 101 e seguenti TFUE e dell’art 1418 cc, in relazione all’art. 360 1° comma nr 3 cpc; assume la ricorrente che, anche a voler ritenere che la violazione della normativa antitrust possa fondare una pronuncia di nullità del contratto a valle in aggiunta della tutela risarcitoria, si tratterebbe di una nullità parziale ex art 1419 cc con conseguente conservazione del contratto.

1.2 Il terzo motivo prospetta violazione e falsa applicazione dell’art. 2967 cc in relazione all’art 360 1° comma nr 3 cpc, per non aver rilevato che il Fallimento, nel sollevare l’eccezione di nullità della fideiussione, non avrebbe assolto all’onere probatorio consistente nel deposito in giudizio del parere della AGCM, da cui il provvedimento della Banca d’Italia deriva, né dello schema di fideiussione ABI 2003.

2 I primi due motivi, da esaminarsi congiuntamente stante la loro intima connessione, sono fondati.

2.1 Sulla questione sottoposta allo scrutinio di questo Collegio relativa alla tutela riconoscibile al soggetto che abbia stipulato un contratto di fideiussione a valle, in caso di nullità delle condizioni stabilite nelle intese tra imprese a monte, per violazione della L. n. 287 del 1990, art. 2, comma, 2, sono intervenute le Sezioni Unite con la sentenza nr 41994/2021; è ivi stato affermato che la nullità dell’intesa a monte determina la “nullità derivata”, ex art 1419 cc, del contratto di fideiussione a valle, ma limitatamente alle clausole che costituiscono pedissequa applicazione degli articoli dello schema ABI, dichiarati nulli dal provvedimento della Banca d’Italia
n. 55/2005 (nn. 2, 6 e 8) che, peraltro, ha espressamente fatto salve le altre clausole.

La nullità parziale del contratto di fideiussione a valle che riproduca le previsioni dello schema A.B.I colpite a loro volta da invalidità, per violazione della normativa anticoncorrenziale e limitatamente alle clausole riproduttive di quelle previsioni, comporta la nullità dell’intero solo ove la parte affetta da nullità risulti essenziale per i contraenti, che non avrebbero concluso il contratto “senza quella parte del suo contenuto che è colpita da nullità”, secondo quanto prevede -in piena conformità con le affermazioni della giurisprudenza europea, riferite alla normativa comunitaria -il diritto nazionale (art. 1419 cc, comma 1). E sempre che di tale essenzialità la parte interessata all’estensione della nullità fornisca adeguata dimostrazione. Ciò avviene solo ove l’interessato dimostri che la porzione colpita da invalidità non ha un’esistenza autonoma, né persegue un risultato distinto, ma è in correlazione inscindibile con il resto, nel senso che i contraenti non avrebbero concluso il contratto senza quella parte del suo contenuto colpita da nullità (Cass., 05/02/2016, n. 2314).
2.2 Ciò premesso, il Tribunale marchigiano, consapevole del dibattito giurisprudenziale in materia ‘ che ha visto la giurisprudenza fortemente divisa tra l’applicazione dell’art 1419 cc e la tesi, tranciante, della nullità dell’intero ‘ ha inteso aderire al secondo orientamento.

2.3 I Giudici circondariali giustificano tale convincimento sull’affermazione, che si traduce in una petizione di principio, che in un mercato concorrenziale non falsato dalle intese tutte le banche non avrebbero sottoscritto i contratti di fideiussione senza beneficiare delle clausole di reviviscenza o di sopravvivenza ex nn. 2, 6 e 8 dello schema ABI e sull’apodittico assunto secondo il quale

la valutazione dell’essenzialità delle clausole sarebbe stata fatta a monte dalla stessa ABI che le aveva predisposte.

2.4 Si tratta di un giudizio formulato in modo astratto, senza tener conto di alcuno specifico e preciso elemento controfattuale idoneo a dimostrare che la banca non avrebbe stipulato la fideiussione con l’espunzione delle clausole vietate. Tanto più che, secondo le stesse Sezioni Unite, l’evenienza che i contraenti non avrebbero concluso il contratto senza quella parte del suo contenuto colpita da nullità in un caso come quello di specie è di ben difficile riscontro, quanto meno per il garante; ciò in quanto la riproduzione nelle fideiussioni delle clausole nn. 2, 6 e 8 dello schema ABI ha certamente prodotto l’effetto di rendere la disciplina più gravosa per il medesimo, imponendogli maggiori obblighi senza riconoscergli alcun corrispondente diritto; sicché la loro eliminazione ne alleggerirebbe la posizione.
3 Resta assorbito il terzo motivo.

4 In accoglimento dei primi due motivi, il decreto del Tribunale va, quindi, cassato con rinvio della causa al Tribunale di Ascoli Piceno in diversa composizione affinché provveda anche alla regolamentazione delle spese del presente giudizio.

P.Q.M.

accoglie il primo e il secondo motivo, dichiara assorbito il terzo, cassa il decreto impugnato in relazione al motivo accolto, e rinvia la causa al Tribunale di Ascoli Piceno, in diversa composizione, cui demanda la regolamentazione delle spese del presente giudizio.

Così deciso in Roma, nella Camera di consiglio della Sezione Prima

La selezione delle sentenze e la raccolta delle massime di giurisprudenza è a cura di Carmine Paul Alexander TEDESCO, Avvocato a Milano, Pesaro e Benevento.

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