Contratto assicurativo: prova e validità polizza

La Corte di Cassazione ha chiarito che, per dimostrare l’esistenza di un contratto assicurativo nel rapporto tra assicurato e assicuratore, non è sufficiente la produzione del certificato di assicurazione. Il caso trae origine da un incidente aereo causato dal lancio imprudente di un mazzo di fiori da parte del pilota, che ha provocato il blocco del motore. Il pilota, citato per il risarcimento dal passeggero, ha chiamato in causa la propria assicurazione. Tuttavia, i giudici hanno rigettato la domanda di garanzia poiché l’assicurato non ha prodotto la polizza originale, ma solo una copia del certificato, ritenuta inidonea a provare il contenuto del contratto tra le parti contraenti.

A cura di Carmine Paul Alexander TEDESCO - Avvocato

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Pubblicato il 25 marzo 2026 in Diritto Civile, Giurisprudenza Civile, Procedura Civile

Contratto assicurativo: perché il certificato non basta a provare la polizza

In ambito legale, la prova del contratto assicurativo rappresenta un pilastro fondamentale per ottenere la manleva dalla propria compagnia in caso di sinistro. Una recente ordinanza della Corte di Cassazione ha ribadito un principio cruciale: nei rapporti tra assicurato e assicuratore, il semplice certificato di assicurazione non ha valore probatorio sufficiente per dimostrare l’esistenza e l’estensione della copertura.

Il caso del velivolo e il mazzo di fiori

La vicenda analizzata riguarda un singolare incidente aereo. Durante un volo su un ultraleggero, il pilota ha lanciato un mazzo di fiori dal velivolo. L’oggetto, tuttavia, ha colpito l’elica posteriore, causando il blocco del motore e la conseguente caduta del mezzo. Il passeggero, rimasto ferito, ha agito in giudizio contro il pilota per ottenere il risarcimento dei danni. Il pilota ha tentato di chiamare in causa la propria compagnia assicuratrice per essere tenuto indenne dalle conseguenze economiche della condanna.

La decisione sulla prova del contratto assicurativo

Sia il Tribunale che la Corte d’Appello hanno rigettato la domanda di garanzia proposta dal pilota. Il motivo principale risiede nel difetto di prova del rapporto contrattuale. Il ricorrente aveva infatti prodotto in giudizio solo una copia fotostatica del certificato di assicurazione, peraltro poco leggibile, anziché la polizza integrale sottoscritta dalle parti. La Cassazione ha confermato questo orientamento, dichiarando il ricorso inammissibile.

Certificato vs Polizza: differenze sostanziali

Secondo la giurisprudenza consolidata, il certificato di assicurazione ha una funzione specifica: attestare l’esistenza della garanzia nei confronti dei terzi danneggiati e delle autorità di controllo. Tuttavia, esso non incide sul rapporto contrattuale interno. Per far valere i diritti derivanti dal contratto assicurativo contro la propria compagnia, l’assicurato deve produrre la polizza, poiché l’art. 1888 del Codice Civile impone la prova scritta ad probationem.

Il principio di non contestazione e la contumacia

Il pilota ha cercato di difendersi sostenendo che la compagnia non avesse contestato l’esistenza del contratto, essendo rimasta contumace in primo grado. La Suprema Corte ha però precisato che il principio di non contestazione, previsto dall’art. 115 c.p.c., si applica solo alle parti costituite. La scelta di non partecipare al giudizio (contumacia) non equivale a un’ammissione dei fatti dedotti dall’avversario, lasciando invariato l’onere probatorio in capo a chi agisce.

Le motivazioni

Le motivazioni della Corte si fondano sulla rigorosa applicazione delle norme in materia di prova documentale. Il contratto di assicurazione richiede la forma scritta per essere provato in giudizio. Il certificato, pur essendo un documento ufficiale, non contiene tutte le clausole, le limitazioni e le delimitazioni del rischio che solo la polizza integrale può offrire. Nel caso di specie, inoltre, la compagnia aveva eccepito che la dinamica del sinistro (il lancio di oggetti dal pilota) potesse essere esclusa dalle garanzie standard, rendendo ancora più indispensabile l’esame del testo contrattuale completo per verificare l’operatività della manleva.

Le conclusioni

Le conclusioni dei giudici di legittimità evidenziano che l’assicurato che intende chiamare in causa la propria assicurazione deve essere in possesso della documentazione contrattuale completa e leggibile. La produzione di una semplice copia del certificato espone al rischio concreto di veder respinta la domanda di garanzia per carenza probatoria. Questa decisione sottolinea l’importanza di una gestione documentale diligente dei contratti assicurativi, specialmente in settori ad alto rischio come quello del volo ultraleggero, dove le esclusioni di polizza possono essere numerose e specifiche.

Il certificato di assicurazione prova il contratto tra le parti?
No, il certificato attesta la garanzia verso terzi ma non sostituisce la polizza sottoscritta per provare il rapporto tra assicurato e assicuratore.

Cosa succede se non si produce la polizza originale in giudizio?
Il giudice può rigettare la domanda di copertura assicurativa per difetto di prova, poiché il contratto richiede la forma scritta ad probationem.

Il principio di non contestazione si applica alla parte contumace?
No, l’esclusione dei fatti non contestati dal materiale da provare riguarda solo le parti che si sono regolarmente costituite in giudizio.

Testo del provvedimento

Ordinanza di Cassazione Civile Sez. 3 Num. 6456 Anno 2026

Civile Ord. Sez. 3 Num. 6456 Anno 2026

Presidente: COGNOME

Relatore: COGNOME NOME

Data pubblicazione: 18/03/2026

ORDINANZA

sul ricorso iscritto al n. 27049/22 R.G. proposto da:

NOME COGNOME, con AVV_NOTAIO;

Ad. 6/02/2026

Oggetto: PROVA CONTRATTO ASSICURATIVO

C.C. 31/3/2022

– ricorrente –

contro

RAGIONE_SOCIALE, sedente in Latina, in persona del legale rappresentante , con AVV_NOTAIO;

– controricorrente –

RAGIONE_SOCIALE RAPPRESENTANZA RAGIONE_SOCIALEE IN ITALIA, sedente

a Milano, in persona del procuratore speciale NOME COGNOME, con AVV_NOTAIO;

– controricorrente –

NOME COGNOME;

– intimato – avverso la sentenza n. 661/2022 della Corte d’appello di Firenze, depositata il 7 aprile 2022;

udita la relazione svolta nella camera di consiglio del 6 febbraio 2026 dal Consigliere relatore NOME COGNOME.

FATTI DI CAUSA

NOME COGNOME conveniva in giudizio innanzi al Tribunale di Livorno NOME COGNOME per ottenere il risarcimento dei danni subiti nel sinistro avvenuto in data 11/07/2009, allorquando il velivolo ultraleggero sul quale l’attore si trovava, precipitava improvvisamente a terra a causa del lancio di un mazzo di fiori da parte del COGNOME, conducente e proprietario del mezzo, che provocava la rottura dell’elica posteriore ed il blocco del motore del velivolo.

Il convenuto, costituitosi in giudizio, chiamava in causa la società RAGIONE_SOCIALE (già RAGIONE_SOCIALE), assicuratrice del velivolo, della quale si indicava quale mandataria RAGIONE_SOCIALE, società rimaste contumaci nel giudizio di primo grado.

Il Tribunale dichiarava la responsabilità esclusiva del COGNOME e respingeva la domanda proposta da quest’ultimo verso la società assicuratrice per difetto di prova del rapporto assicurativo.

Il COGNOME proponeva appello, censurando la sentenza di primo grado nella parte in cui il Tribunale non riteneva sufficiente ai fini della prova del contratto assicurativo il certificato di RAGIONE_SOCIALE prodotto dall’assicurato.

Si costituivano nel giudizio d’appello NOME COGNOME -per associarsi ai motivi di gravame e chiederne l’accoglimento -e RAGIONE_SOCIALE nonché RAGIONE_SOCIALE

Con la sentenza n. 661/2022 qui impugnata, la Corte d’appello di Firenze rigettava il gravame, con conferma integrale della sentenza di primo grado.

Avverso la sentenza della Corte d’appello di Firenze propone ricorso per Cassazione il COGNOME con atto affidato ad un unico motivo, mentre resistono a mezzo di distinti controricorsi le società RAGIONE_SOCIALE

RAGIONE_SOCIALE RAGIONE_SOCIALE per l’RAGIONE_SOCIALE e RAGIONE_SOCIALE NOME COGNOME è rimasto intimato.

Il ricorrente ha depositato memoria.

Il Collegio si è riservato il deposito dell’ordinanza nei sessanta giorni.

MOTIVI DELLA DECISIONE

Con l’unico motivo di ricorso si denunzia ‘ art. 360 c.p.c., comma 1, n. 3 c.p.c. in relazione agli artt. 1888 e 2697 c.c., 115 c.p.c. e 22 D.P.R. 404/88’.

Le censure si incentrano sull’avere la sentenza negato efficacia probatoria al certificato di RAGIONE_SOCIALE. Osserva in particolare la parte ricorrente che il certificato di RAGIONE_SOCIALE prodotto sarebbe sufficiente a comprovare la sussistenza della copertura assicurativa, pur in difetto del deposito della polizza, perché l’atto reca in sé i requisiti necessari a identificare la vigenza del contratto. Aggiunge la stessa che il comportamento processuale della società di RAGIONE_SOCIALE comporta, in applicazione dell’art. 115, primo comma, cod. proc. civ., la non contestazione delle circostanze dedotte in ordine all’operatività della garanzia.
1.1. Il motivo è inammissibile.

1.2. Anzitutto, la pronuncia impugnata risulta basata sul fatto che l’assicuratrice aveva eccepito una determinata dinamica del sinistro (imprudente lancio di un mazzo di fiori dall’aereo, assicurato con un filo di ferro) che non rientrerebbe nella garanzia assicurativa.

Orbene, sotto tale profilo il ricorrente non ha neppure dedotto espressamente, né ha richiamato dove e in quale atto dei precedenti gradi di giudizio abbia dedotto, che invece dalla documentazione prodotta lo stesso avesse dimostrato la ricomprensione del ‘lancio degli oggetti da parte del pilota’ tra i rischi coperti dalla garanzia assicurativa.

1.2. In ogni caso, deve osservarsi che il contratto di RAGIONE_SOCIALE, ai sensi dell’art. 1888 cod. civ. e dell’art. 166 D.lgs. n. 209/2005, è soggetto

all’obbligo di prova scritta ‘ ad probationem ‘, con conseguente applicazione dei limiti probatori indicati dagli artt. 2725 e 2729, secondo comma, cod. civ.

Premesso che la controversia -per come è stata strutturata la domanda iniziale e la successiva chiamata in garanzia -attiene alla prova del contratto di RAGIONE_SOCIALE tra le parti, è noto che, secondo giurisprudenza consolidata di questa Corte ‘ Il certificato di RAGIONE_SOCIALE attesta l’esistenza della garanzia assicurativa, e obbliga l’assicuratore, per il periodo in essa indicato, unicamente nei confronti del terzo danneggiato. Nei rapporti tra le parti, il contratto di RAGIONE_SOCIALE deve, invece, essere provato -ai sensi dell’art. 1888 cod. civ. -attraverso la produzione in giudizio della polizza sottoscritta dalla società di RAGIONE_SOCIALE o da un suo agente munito di rappresentanza ‘ (cfr . Cass. n. 12322/2005; Cass. n. 4077/1985).
Il certificato assicurativo, riporti o meno la descrizione dei rischi coperti, è volto a dimostrare l’adempimento degli obblighi assicurativi nei confronti delle autorità competenti al relativo controllo ed a tutela dei terzi danneggiati, ma non incide sul rapporto contrattuale, né in particolare, è idoneo a fornire ” inter partes ” la prova scritta del contratto, che deve essere data, a norma del richiamato art. 1888 cod. civ., mediante la produzione in giudizio della polizza sottoscritta.
Nel caso di specie, tra l’altro, non solo il ricorrente non ha prodotto la polizza sottoscritta dalla società di RAGIONE_SOCIALE o da un suo agente munito di rappresentanza, ma risulta altresì che il certificato di cui si discute è stato prodotto dal COGNOME in copia fotostatica, definita fin dal primo grado in parte come poco leggibile, e non chiaramente collazionato, comunque non idoneo nemmeno a identificare ed esaminare gli ambiti del rapporto contrattuale posto a fondamento della pretesa.
Quanto al fatto che la controversia non sarebbe inter partes, ma nasce da un soggetto terzo trasportato, va ricordato che, invece, l’efficacia del

certificato come prova del contratto assicurativo è predicata proprio dall’assicurato nei riguardi del proprio assicuratore: il coinvolgimento del terzo è, infatti, dovuto alla concretizzazione ai suoi danni del rischio assicurato e il medesimo terzo non agisce nei confronti dell’assicuratore del danneggiante.

Neppure fondata è la deduzione di parte ricorrente circa la mancata applicazione del principio di non contestazione in relazione alla contumacia della compagnia assicuratrice nel giudizio di primo grado e per non avere questa contestato nel giudizio di appello la veridicità e/o l’autenticità del certificato di RAGIONE_SOCIALE, né l’esistenza del contratto assicurativo.

Sotto il primo profilo basterà richiamare il testo dell’art. 115, primo comma, cod. proc. civ., che stabilisce l’esclusione dal thema probandum dei fatti non specificamente contestati dalla parte ‘costituita’ (cfr. Cass. 14623/09); sotto il secondo profilo va osservato che il giudice d’appello, nel decidere la causa, deve aver riguardo al thema decidendum ed al thema probandum così come si sono formati nel giudizio di primo grado, non rilevando a tal fine la condotta processuale tenuta dalle parti nel giudizio svoltosi innanzi a lui (cfr. Cass n. 22461/15). E tanto a tacere del fatto che, ad ogni buon conto, la deduzione dell’esclusione del sinistro dal novero di quelli oggetto del contratto di RAGIONE_SOCIALE, riguardando l’esatta delimitazione di quello, non integra un’eccezione in senso stretto.
La doglianza del ricorrente è, pertanto, manifestamente infondata e, quindi, inammissibile ai sensi dell’art. 360 -bis , n. 2, cod. proc. civ.

In conclusione, il ricorso è inammissibile, con aggravio di spese in capo al ricorrente soccombente.

Sussistono in capo al ricorrente i presupposti processuali per dichiarare l’obbligo di versare al competente ufficio di merito un ulteriore importo a titolo di contributo unificato, se dovuto.

P. Q. M.

La Corte dichiara l’inammissibilità del ricorso.

Condanna il ricorrente al pagamento delle spese che liquida per ciascuno dei controricorrenti in € 6.000,00, oltre al rimborso forfettario nella misura del 15 % dell’onorario, i . v.a. e c.p.a. se dovute ed oltre ad € 200,00 per esborsi.

Dichiara la sussistenza dei presupposti processuali per l’obbligo, in capo al ricorrente, di versare al competente ufficio di merito un ulteriore importo a titolo di contributo unificato, se dovuto.

Così deciso nella camera di consiglio della Terza Sezione Civile, in data 6 febbraio 2026

Il Presidente NOME COGNOME

La selezione delle sentenze e la raccolta delle massime di giurisprudenza è a cura di Carmine Paul Alexander TEDESCO, Avvocato a Milano, Pesaro e Benevento.

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