Frode informatica e carte clonate: la Cassazione chiarisce

La Corte di Cassazione, con la sentenza n. 9013/2024, ha chiarito un punto cruciale in materia di frode informatica. Il caso riguardava l’uso di carte carburante clonate per effettuare rifornimenti. La Corte ha stabilito che tale condotta integra il reato di frode informatica semplice e non quella aggravata. La distinzione risiede nell’obiettivo dell’azione: l’acquisto di un bene (carburante) non equivale al “trasferimento di denaro, valore monetario o valuta virtuale” previsto dall’aggravante. Di conseguenza, il reato è procedibile solo a querela di parte, e in assenza di questa, l’arresto in flagranza non può essere convalidato.

A cura di Carmine Paul Alexander TEDESCO - Avvocato

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Pubblicato il 4 novembre 2025 in Diritto Penale, Giurisprudenza Penale, Procedura Penale

Frode informatica con carte clonate: la Cassazione fa chiarezza tra acquisto di beni e trasferimento di denaro

Una recente sentenza della Corte di Cassazione ha delineato con precisione i confini del reato di frode informatica, in particolare quando vengono utilizzate carte di pagamento clonate. La decisione chiarisce quando tale condotta configuri l’ipotesi semplice del reato, procedibile solo a querela, e quando invece scatti l’aggravante che consente l’arresto e la procedibilità d’ufficio. Analizziamo insieme il caso e le importanti conclusioni della Suprema Corte.

I fatti del caso: rifornimenti sospetti e l’intervento delle forze dell’ordine

Tutto ha origine da una serie di indagini su rifornimenti di carburante anomali, effettuati con carte intestate a società del Nord Italia. Gli inquirenti avevano notato che tali operazioni avvenivano per importi rilevanti, spesso durante la pausa pranzo e in modalità self-service. L’attenzione si era concentrata su un furgone specifico, utilizzato per questi prelievi fraudolenti.

Le forze dell’ordine, dopo aver monitorato il veicolo, hanno intercettato due soggetti proprio mentre stavano riempiendo una grande cisterna di plastica all’interno del furgone. Durante la perquisizione, uno dei due è stato trovato in possesso di 18 tessere magnetiche clonate, complete di PIN annotati su un foglio di carta. Il titolare della società a cui era intestata la carta utilizzata ha confermato che la tessera originale era custodita presso la sede aziendale, avvalorando l’ipotesi della clonazione.

La decisione del GIP e il ricorso della Procura

Il Giudice per le Indagini Preliminari (GIP), pur riconoscendo la condotta illecita, l’ha qualificata come frode informatica semplice (art. 640-ter, comma 1, c.p.), ritenendo che il reato di indebito utilizzo di carte di pagamento fosse assorbito in essa. Poiché la frode informatica semplice è un reato procedibile a querela di parte e la querela non era stata presentata, il GIP ha concluso che mancava una condizione fondamentale per procedere. Di conseguenza, non ha convalidato l’arresto né applicato misure cautelari.

La Procura della Repubblica ha impugnato questa decisione, sostenendo che si trattasse, invece, di frode informatica aggravata ai sensi del secondo comma dell’art. 640-ter c.p. Secondo l’accusa, l’uso di uno strumento di pagamento elettronico per prelevare carburante produce un “trasferimento di valore monetario”, integrando così l’aggravante che rende il reato procedibile d’ufficio e consente l’arresto.

L’interpretazione della Cassazione sulla frode informatica aggravata

La Corte di Cassazione ha respinto il ricorso della Procura, fornendo un’interpretazione chiara e dirimente. Il punto centrale della decisione è la distinzione netta che il legislatore ha voluto tracciare tra due diverse tipologie di condotte fraudolente, intervenendo contestualmente sia sull’art. 493-ter (indebito utilizzo di carte) sia sull’art. 640-ter c.p. (frode informatica).

L’acquisto di beni e servizi

La Corte ha stabilito che l’utilizzo di una carta clonata per l’acquisto di beni (come il carburante) o servizi rientra nell’ipotesi di frode informatica semplice (primo comma dell’art. 640-ter). In questo scenario, l’obiettivo è ottenere una prestazione o un bene fisico attraverso l’inganno al sistema informatico.

Il trasferimento di denaro

L’ipotesi aggravata (secondo comma dell’art. 640-ter) è invece riservata a una condotta più specifica e grave: quella che produce un “trasferimento di denaro, di valore monetario o di valuta virtuale”. Questa norma mira a punire più severamente le frodi che colpiscono direttamente il patrimonio liquido, come un bonifico fraudolento o un prelievo abusivo di contanti, e non l’acquisto di un prodotto.

Le motivazioni della decisione

La Suprema Corte ha motivato la sua decisione sottolineando la contestualità dell’intervento normativo (D.Lgs. 184/2021) che ha modificato entrambe le norme. Questa simultaneità indica la volontà del legislatore di distinguere nettamente tra l’uso fraudolento di uno strumento di pagamento per ottenere beni/servizi e l’aggressione diretta al patrimonio monetario attraverso trasferimenti digitali. L’acquisto di carburante, sebbene realizzato con uno strumento elettronico, è finalizzato all’ottenimento di un bene fisico e non a un mero spostamento di valore monetario fine a se stesso. Pertanto, la condotta degli indagati rientrava correttamente nella fattispecie non aggravata del reato.

Le conclusioni: implicazioni pratiche della sentenza

Questa sentenza ha importanti implicazioni pratiche:
1. Distinzione chiara: Viene stabilito un criterio distintivo per qualificare la frode informatica: se l’obiettivo è acquistare un bene/servizio, si tratta di frode semplice (procedibile a querela); se l’obiettivo è trasferire denaro o valute, si tratta di frode aggravata (procedibile d’ufficio).
2. Conseguenze sulla procedibilità: La qualificazione del reato come semplice o aggravato determina se sia necessaria la querela della persona offesa per avviare l’azione penale.
3. Applicabilità delle misure cautelari: Solo nel caso di frode aggravata, procedibile d’ufficio, è consentito l’arresto (facoltativo) in flagranza e l’applicazione di misure cautelari, presupponendo la sussistenza degli altri requisiti di legge.

L’uso di una carta carburante clonata per fare rifornimento è sempre frode informatica aggravata?
No. Secondo la Corte di Cassazione, l’acquisto di un bene (come il carburante) integra l’ipotesi di frode informatica semplice (art. 640-ter, comma 1 c.p.), che non è aggravata dal semplice fatto di utilizzare uno strumento di pagamento.

Quando si configura l’ipotesi aggravata di frode informatica secondo l’art. 640-ter, comma 2, del codice penale?
L’ipotesi aggravata si configura quando il fatto produce un effettivo “trasferimento di denaro, di valore monetario o di valuta virtuale”. La norma intende punire più severamente le condotte che mirano a spostare fondi digitali, non quelle finalizzate all’acquisto di beni o servizi.

Perché in questo caso l’arresto non è stato convalidato?
L’arresto non è stato convalidato perché il reato è stato qualificato come frode informatica semplice. Questa fattispecie è procedibile solo a querela della persona offesa. In assenza di una querela, mancava la condizione di procedibilità e, di conseguenza, non era possibile né convalidare l’arresto né applicare misure cautelari.

Testo del provvedimento

Sentenza di Cassazione Penale Sez. 2 Num. 9013 Anno 2024

Penale Sent. Sez. 2 Num. 9013 Anno 2024

Presidente: COGNOME NOME

Relatore: COGNOME

Data Udienza: 14/02/2024

SENTENZA

sul ricorso proposto dal PROCURATORE DELLA REPUBBLICA presso IL

TRIBUNALE DI VICENZA

nel procedimento a carico di COGNOME NOME, nato in Serbia il DATA_NASCITA, COGNOME NOME, nato in Serbia il DATA_NASCITA, contro l’ordinanza del GIP del Tribunale di Vicenza del 9.11.2023;

visti gli atti, il provvedimento impugnato ed il ricorso; udita la relazione svolta dal consigliere NOME COGNOME;

letta la requisitoria del Pubblico Ministero, in persona del AVV_NOTAIO NOME AVV_NOTAIO, che ha concluso per l’annullamento dell’ordinanza impugnata con rinvio per nuovo esame.

RITENUTO IN FATTO

Con ordinanza del 9.11.2023 il GIP del Tribunale di Vicenza aveva respinto la richiesta di convalida dell’arresto di COGNOME NOME e COGNOME NOME eseguito alle ore 14.20 del giorno 7.11.2023 da personale della Stazione dei Carabinieri di Breganze; contestualmente, il GIP aveva anche respinto la richiesta di applicazione della misura cautelare della custodia in carcere;

ricorre per cassazione il PROCURATORE DELLA REPUBBLICA presso il Tribunale di Vicenza: sostiene che, pur dissentendo dall’avviso del GIP sulla qualificazione dei fatti come complessivamente riconducibili alla ipotesi di cui all’art. 640-ter cod. pen., il provvedimento è comunque errato laddove ha giudicato non integrata la ipotesi aggravata di cui al comma secondo di tale disposizione che è procedibile d’ufficio e consente l’arresto in flagranza; osserva che l’importo di cui si tratta era stato limitato a 140 euro soltanto per effetto del tempestivo intervento degli operanti che ha evitato il consueto rifornimento per centinaia di euro; conclude, pertanto, nel senso della configurabilità di un reato perseguibile di ufficio sia esso il comma 1 dell’art. 493-ter cod. pen. che il comma secondo dell’art. 640-ter cod. pen.;
la Procura AVV_NOTAIO ha trasmesso la requisitoria scritta ai sensi dell’art. 611 cod. proc. pen. concludendo per l’annullamento dell’ordinanza impugnata con rinvio per nuovo esame sulla sussistenza della ipotesi aggravata e delle condizioni per l’arresto facoltativo in flagranza.

CONSIDERATO IN DIRITTO

Il ricorso è infondato.

1.1 Come si evince dalla lettura del provvedimento qui impugnato dal PM, nel corso di indagini intraprese a séguito di una serie di sospetti rifornimenti di carburante eseguiti con carte carburante intestate a società del Nord Italia, era emerso, in particolare, che presso il distributore RAGIONE_SOCIALE di Chizzalunga erano stati effettuati dei rifornimenti, per importi assai rilevanti, significativamente eseguiti in orario di pausa pranzo e in modalità self, ad opera di soggetti giunti sul posto a bordo di un furgone targato TARGA_VEICOLO.
Gli investigatori, attraverso la visione dei filmati del circuito di videosorveglianza della stazione di servizio, avevano pertanto potuto appurare che

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giorno 6.11.2023 erano state effettuate tre ingenti rifornimenti da parte di due persone diverse da quelle che avevano eseguito quelli del mese di ottobre ma utilizzando lo stesso furgone.

Il giorno 7.11.2023, alle ore 13,10, i militari avevano dunque intercettato l’automezzo e bloccato i due soggetti che avevano effettuato i rifornimenti del giorno precedente, fermati nell’atto di riempire una cisterna in plastica situata all’interno del furgone.

Perquisiti i due, l’COGNOME era stato trovato in possesso (occultate nelle mutande) di 18 tessere magnetiche non marchiate ENI, numerate a penna e divise in tre blocchi, ciascuno avvolto in un foglio di carta sul quale, in corrispondenza dell’identificativo di ciascuna, era manoscritto il PIN.

Il titolare della RAGIONE_SOCIALE aveva confermato che la tessera carburante utilizzata in quella occasione dai due era intestata alla società ed era rimasta custodita nei locali aziendali. . GLYPH

1.2 Proprio sulla scorta di questa (indiscussa) ricostruzione, il GIP ha ritenuto che le carte utilizzate dai due erano frutto di clonazione, di per sé riconducibile al delitto di cui all’art. 493-ter cod. pen. comma 1, prima ipotesi, cod. pen. aggiungendo che, tuttavia, la successiva loro utilizzazione portava a ricondurre la complessiva condotta nella diversa fattispecie incriminatrice contemplata dall’art. 640-ter cod. pen. nella quale quella iniziale (di clonazione delle carte) doveva ritenersi “assorbita”.
Ha dunque ritenuto non convalidabile l’arresto che, infatti, non è consentito per la ipotesi di frode informatica non aggravata che, essendo procedibile a querela di parte, non aveva permesso nemmeno la applicazione di una misura cautelare mancando, per l’appunto, la condizione di procedibilità.

2. Il provvedimento non merita i rilievi formulati dal PM.

2.1 Quanto all'”assorbimento” del delitto di cui all’art. 493-ter cod. pen. in quello di frode informatica, è sufficiente, infatti, richiamare la costante e sostanzialmente uniforme giurisprudenza di questa Corte che, anche recentemente, ha avuto modo di ribadire che integra il delitto di frode informatica, e non quello di indebita utilizzazione di carte di pagamento di cui all’art. 55, comma 9, d.lgs. 21 novembre 2001, n. 231, la condotta di chi, servendosi di carte per l’erogazione di carburante in precedenza clonate, acceda ai sistemi informatici predisposti presso i relativi impianti, con successivo prelievo abusivo di carburante (cfr., in una fattispecie simile a quella che ci occupa, Sez. 2 – , n. 13713 del 09/02/2023, COGNOME, Rv. 284521 – 01; conf., Sez. 2, 9.5.2017 n. 26.229, COGNOME, secondo cui integra il delitto di frode informatica, e non
quello di indebita utilizzazione di carte di credito, la condotta di colui che, servendosi di una carta di credito falsificata e di un codice di accesso fraudolentemente captato in precedenza, penetri abusivamente nel sistema informatico bancario ed effettui illecite operazioni di trasferimento fondi; cfr., ancora, Sez. 2, n. 50140 del 13/10/2015, COGNOME, Rv. 265565 – 01; Sez. 2, n. 41777 del 30/09/2015, COGNOME, Rv. 264774 01: Sez. 2, n. 17748 del 15/04/2011, COGNOME, Rv. 250113 – 01; cfr., tra le non nnassinnate, Sez. 2, n. 21782 del 15.3.2022, COGNOME; Sez. 2, n. 8157 del 13.1.2022, COGNOME; Sez. 2, n. 21831 dell’1.7.2020, COGNOME; Sez. 2, n. 50395 del 30.10.2019, COGNOME; Sez. 2, n. 30480 del 17.6.2019, COGNOME; Sez. 2, n. 4400 del 4.10.2018, COGNOME; Sez. 2, n. 213 del 5.7.2018, COGNOME; Sez. 2, n. 26229 2.5.2018, COGNOME).
2.2 Quanto, poi, alla prospettata configurabilità della ipotesi aggravata Po contemplata nel capoverso dell’art. 640-ter cod. pen., ritiene il collegio di nonfter p seguire la tesi proposta dal PM e condivisa dal PG.

Il secondo comma dell’art. 640-ter cod. pen. contempla, infatti, una ipotesi aggravata che è procedibile di ufficio e consente l’arresto (facoltativo) in flagranza, p che ricorre “… se il fatto produce un trasferimento di denaro, di valore monetario o di valuta virtuale …”.

Nonostante i rilievi operati nel ricorso sulle modalità di “funzionamento” delle carte prepagate, non è praticabile la ricostruzione suggerita dal PM ricorrente ” secondo cui l’acquisto di carburante effettuato attraverso l’utilizzo di carte “clonate” sarebbe riconducibile alla ipotesi aggravata.

Va detto, a tal proposito, che sia l’art. 493-ter cod. pen. che l’art. 640-ter cod. pen. sono stati oggetto del medesimo intervento normativo operato dal legislatore con il D. Lg.vo 184 del 2021 (“attuazione degli obblighi europei in materia di lotta contro le frodi e le falsificazioni di mezzi di pagamento diversi dai contanti”) che ha recepito la Direttiva 2019/713/UE del Parlamento europeo e del Consiglio.

L’art. 2 del D. Lg.vo ha modificato l’art. 493-ter anche nel “titolo” oltre che nel contenuto che, ora, recita nel senso di punire la condotta di “… chiunque .. indebitamente utilizza, non essendone titolare, carte di credito o di pagamento, ovvero qualsiasi altro documento analogo che abiliti al prelievo di denaro contante o all’acquisto di beni o alla prestazione di servizi o comunque ogni altro strumento di pagamento diverso dai contanti …”.

Nel contempo, lo stesso art. 2, comma primo, alla lett. c), ha inciso sul capoverso dell’art. 640-ter cod. pen. introducendo l’ulteriore ipotesi aggravata che

ricorre “… se il fatto produce un trasferimento di denaro, di valore monetario o di valuta virtuale …”.

Ed è proprio la contestualità dei due interventi, effettuati con il medesimo decreto, che induce a ritenere che il legislatore abbia inteso ben distinguere tra la condotta di utilizzo di carte di credito o di pagamento (o altri strumenti) per l’acquisto di beni e servizi, ipotesi che rimane contemplata nell’art. 493-ter cod. pen. e, come nel caso di specie, “assorbita” dal comma primo dell’art. 640-ter cod. pen.; rispetto, invece, a quella che mira a colpire in maniera più severa il trasferimento virtuale (o digitale) di denaro (o altro, ma indicato specificamente in “valore monetario” o “valuta virtuale”) indipendentemente dal prelievo di contante o dal pagamento di beni e servizi che è l’ipotesi di cui si discute e che è la condotta ascritta agli arrestati.
4. Di qui il rigetto del ricorso.

P.Q.M.

rigetta il ricorso.

Così deciso in Roma, il 14.2.2024

La selezione delle sentenze e la raccolta delle massime di giurisprudenza è a cura di Carmine Paul Alexander TEDESCO, Avvocato a Milano, Pesaro e Benevento.

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