Lesione di legittima e riduzione donazione indiretta

Un figlio cita in giudizio la sorella sostenendo che i premi di una polizza vita, pagati dalla madre defunta a beneficio della sorella, costituissero una donazione indiretta lesiva della sua quota di legittima. Il Tribunale di Sondrio accoglie la domanda, affermando che i premi versati devono essere inclusi nel calcolo del patrimonio ereditario (riunione fittizia). Di conseguenza, ha ordinato alla sorella di reintegrare la quota del fratello con un pagamento corrispondente alla lesione subita.

A cura di Carmine Paul Alexander TEDESCO - Avvocato

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Pubblicato il 7 maggio 2025 in Diritto Civile, Diritto di Famiglia, Giurisprudenza Civile

Donazione Indiretta tramite Polizza Vita: Quando Scatta la Lesione di Legittima

Le controversie ereditarie sono spesso complesse, specialmente quando emergono atti di liberalità compiuti in vita dal defunto. Una recente sentenza del Tribunale di Sondrio ha fatto luce su un caso emblematico, chiarendo come i premi di una polizza vita possano configurare una donazione indiretta, portando alla lesione della quota di legittima di un erede. Questa decisione riafferma un principio cruciale: non solo le donazioni formali, ma anche gli atti che arricchiscono un erede a scapito di un altro, possono essere contestati.

I Fatti del Caso

Alla morte della madre, deceduta senza testamento, i suoi due figli, un fratello e una sorella, avrebbero dovuto ereditare in parti uguali secondo le norme della successione legittima. Il patrimonio residuo (il cosiddetto relictum) era modesto, ammontando a circa 10.000 euro.

Tuttavia, il fratello scopriva che la madre, negli anni precedenti al decesso, aveva stipulato una polizza vita a favore della sorella, versando premi per un totale di oltre 65.000 euro. Ritenendo che tali versamenti costituissero una liberalità che aveva intaccato la sua quota di eredità (la “quota di legittima”), il figlio decideva di agire in giudizio. La sua richiesta era chiara: includere il valore dei premi versati nel calcolo del patrimonio ereditario totale e ottenere dalla sorella la somma necessaria a reintegrare la sua quota legittima, quantificata in circa 26.000 euro.

La sorella si opponeva, sostenendo a sua volta che il fratello avesse ricevuto in passato altri vantaggi dalla madre, ma il fulcro della controversia rimaneva la natura giuridica dei premi assicurativi.

La Decisione del Tribunale di Sondrio

Il Tribunale ha accolto integralmente la domanda del fratello. I giudici hanno stabilito che i premi assicurativi versati in vita dalla madre a beneficio esclusivo della figlia costituivano a tutti gli effetti una donazione indiretta.

Di conseguenza, il loro valore, rivalutato alla data dell’apertura della successione (circa 68.000 euro), doveva essere sommato al patrimonio residuo attraverso l’operazione contabile della “riunione fittizia”. Questo calcolo ha dimostrato che la quota di legittima spettante al figlio era stata effettivamente lesa. Il Tribunale ha quindi disposto la riduzione della donazione indiretta ricevuta dalla sorella e l’ha condannata a versare al fratello la somma di 26.080 euro, oltre al rimborso delle spese legali.

Le motivazioni e la qualificazione della donazione indiretta

La motivazione della sentenza si fonda su un consolidato orientamento della Corte di Cassazione (in particolare, la sentenza n. 6531/2016). Il principio chiave è che, nel contratto di assicurazione sulla vita a favore di un terzo, l’atto di liberalità non è il capitale pagato dalla compagnia assicurativa alla morte del contraente, ma i premi che quest’ultimo ha versato durante la sua vita.

È il pagamento dei premi, infatti, a costituire un impoverimento del patrimonio del donante (de cuius) e un corrispondente arricchimento indiretto del beneficiario designato. Pertanto, solo i premi sono soggetti alle norme sulla riduzione delle donazioni per integrare la quota dovuta ai legittimari. Il Tribunale ha applicato rigorosamente questo principio: ha identificato i versamenti come una donazione indiretta e li ha inclusi nell’asse ereditario per calcolare le quote corrette. La riunione fittizia ha rivelato un patrimonio complessivo di quasi 80.000 euro, di cui un terzo (circa 26.000 euro) spettava di diritto al figlio come quota di legittima.

Conclusioni e implicazioni pratiche

Questa sentenza offre due importanti lezioni pratiche:
1. Attenzione alle Polizze Vita: Chi stipula una polizza vita a favore di un solo erede deve essere consapevole che i premi versati possono essere considerati una donazione. Se tali versamenti ledono le quote degli altri legittimari, questi ultimi potranno agire in giudizio per ottenere quanto spetta loro.
2. La Donazione è il Premio, non il Capitale: È fondamentale distinguere tra i premi versati e il capitale liquidato. Oggetto di eventuale riduzione è solo il valore dei premi, in quanto rappresentano l’effettivo esborso e depauperamento del patrimonio del defunto. Il capitale finale, derivando da un contratto con l’assicurazione, non rientra nell’asse ereditario.

In definitiva, la decisione del Tribunale di Sondrio ribadisce la necessità di una visione completa del patrimonio del defunto, che includa non solo i beni lasciati alla morte, ma anche tutte le liberalità, dirette e indirette, compiute in vita, al fine di garantire il giusto rispetto dei diritti di tutti gli eredi legittimari.

I premi di una polizza vita possono essere considerati una donazione?
Sì. La sentenza stabilisce che i premi versati dal defunto per una polizza vita a favore di un terzo (in questo caso, una figlia) costituiscono una donazione indiretta, in quanto rappresentano un impoverimento del patrimonio del donante a beneficio del designato.

Cosa può fare un erede se la sua quota di legittima viene lesa da una donazione indiretta?
L’erede la cui quota di legittima è stata lesa può esercitare l’azione di riduzione. Con questa azione legale, può chiedere che il valore della donazione indiretta venga ridotto fino a reintegrare la sua quota minima di eredità prevista dalla legge.

In una polizza vita, cosa è soggetto a riduzione: i premi pagati o il capitale finale liquidato al beneficiario?
Secondo la sentenza, che si allinea alla giurisprudenza della Cassazione, solo i premi versati dal contraente sono considerati una liberalità e sono quindi soggetti all’azione di riduzione. Il capitale liquidato al beneficiario alla morte del contraente, invece, non fa parte dell’asse ereditario e non può essere ridotto.

Testo del provvedimento

SENTENZA TRIBUNALE DI SONDRIO N. 131 2025 – N. R.G. 00000594 2023 DEL 02 05 2025 PUBBLICATA IL 02 05 2025

REPUBBLICA ITALIANA

IN NOME DEL POPOLO ITALIANO

Tribunale di Sondrio

SEZIONE UNICA CIVILE

Il Tribunale in composizione monocratica, nella persona del Giudice dr.ssa NOME COGNOME ha pronunciato la seguente

SENTENZA

Nella causa civile iscritta al n. R.G. 594/2023 promossa da

(c.f./p.iva

), con il patrocinio dell’avv. COGNOME

NOME

contro

(c.f./p.iva

con

patrocinio

dell’avv.

C.F.

NOME

Con l’intervento del Pubblico Ministero, in persona del Procuratore della Repubblica – SEDE

OGGETTO: Cause di impugnazione dei testamenti e di riduzione per lesione di legittima

RAGIONI IN FATTO E IN DIRITTO DELLA DECISIONE

Con ricorso 5 7 23

esponeva:

In data 26 dicembre 2021 veniva a mancare la signora

(C.F.:

), nata a Dazio (So) il 3 ottobre 1937. La de cuius non redigeva testamento ed i suoi beni si devolvevano ex art. 566 c.p.p. ai due figli, e . Dopo la morte, la sorella presentava la dichiarazione di successione e proponeva al fratello di dividere in parti uguali i beni relitti (terreni agricoli dal valore di €.647,00 e depositi bancari per €.9.358,00, per un totale di €.10.005,00). Il ricorrente riteneva opportuno verificare il conto corrente bancario della madre e le disposizioni in esso contenute. Negli ultimi anni, la de cuius costituiva polizza vita a RAGIONE_SOCIALE
favore della figlia versando i seguenti premi: in data 12 maggio 2015 €.10.000,00, in data 12 settembre 2020 €.40.700,00 ed in data 2 settembre 2021 €.15.000,00, per un totale di €.65.700,00. Sul punto, si richiama l’orientamento della Suprema Corte di Cassazione ( ex plurimis , Cass. n. 6531/2016), che recita: ‘deve escludersi che il contratto di assicurazione sulla vita in favore dell’erede legittimo o testamentario possa qualificarsi quale donazione indiretta del contraente in favore dei terzi designati. Ed infatti la corresponsione dell’indennità in favore del beneficiario, pur se derivante dal contratto stipulato dal contraente assicurato a favore del terzo designato, non determina un corrispondente depauperamento del patrimonio del contraente assicurato e pertanto, non può ritenersi costituire oggetto di un atto di liberalità ai sensi dell’art. 809 assoggettabile alle norme sulla riduzione delle donazioni per integrare la quota dovuta ai legittimari. Il solo depauperamento che si verifica nel patrimonio del contraente assicurato è costituito dal versamento dei premi assicurativi da lui eseguito in vita e, pertanto solo le somme versate a tale titolo possono considerarsi oggetto di liberalità indiretta a favore del terzo designato come beneficiario, con conseguente assoggettabilità all’azione di riduzione proposta dagli eredi legittimi’. Effettuata quindi la riunione fittizia di relictum ( €.10.005,00) e donatum, rivalutato alla data del decesso (€.68.259,00), emerge indubitabilmente che i beni restanti non soddisfano la quota legittima spettante a , che quindi subiva la lesione del suo diritto ereditario. Conseguentemente, le donazioni indirette ricevute da dovranno essere ridotte ex
art. 555 c.p.c., sino al soddisfacimento della quota legittima.

Il ricorrente chiedeva:

Voglia l’Ill.mo Giudice del Tribunale, previa ogni più utile declaratoria del caso o di legge, ogni diversa e contraria istanza ed eccezione disattesa anche in via istruttoria ed incidentale,

NEL MERITO – accertare e dichiarare che, all’esito delle operazioni di riunione fittizia del patrimonio ereditario di ex art. 556 c.c., tenuto conto dei beni residui e di quelli donati, emerge la lesione della quota legittima spettante ex art. 537 c.c. a – operare la riduzione delle donazioni indirette ricevute da sino al soddisfacimento del diritto e comandare conseguentemente a il pagamento della somma di €.26.080,00 o della diversa maggiore o minore somma che emergerà nel giudizio; condannare la convenuta al rimborso delle spese e competenze di mediazione e di giudizio, di sentenza e successive, con I.V.A. e C.A.P. come per legge.
Si costituiva la convenuta, esponendo:

1. In data 26 dicembre 2021 è deceduta a Sondrio la signora (C.F.

2. Poiché la signora non aveva redatto testamento, i suoi beni si sono devoluti ex art. 566 c.c. ai due figli.

3. Dopo la morte della madre la signora ha presentato la dichiarazione di successione, dando atto che i beni relitti erano composti da terreni agricoli di cui veniva indicato il valore catastale di € 647,00 e depositi bancari per complessivi € 9.358,00, per un valore totale di € 10.005,00 e ha proposto quindi al fratello di dividere in parti uguali i beni relitti della defunta madre.

4. L’attore non ha però accettato tale proposta, ritenendo che la madre avesse leso la quota a lui riservata quale legittimario dall’art. 537 c.c. attraverso delle donazioni effettuate in vita a favore della sorella in particolare per mezzo della costituzione di una polizza vita a favore della figlia, in relazione a cui aveva versato premi per complessivi € 65.700,00.

5. Per tale ragione il signor ha dapprima introdotto una procedura di mediazione nei confronti della sorella, alla quale lui stesso ha però deciso di non partecipare nonostante l’adesione al procedimento da parte della odierna convenuta, e ha quindi promosso il presente giudizio nel quale ha chiesto, previa la riunione fittizia tra il relictum valutato € 10.005,00 e il supposto donatum a favore della sorella indicato in € 68.259,00, di operare la riduzione delle donazioni ricevute da quest’ultima e condannarla al pagamento in suo favore della somma di € 26.080,00, oltre al rimborso delle spese di mediazione e di giudizio.
), nata a Dazio (SO) il 3 ottobre 1937, madre delle parti e C.F.

La convenuta chiedeva:

Piaccia al Tribunale illustrissimo, ogni contraria istanza, eccezione e deduzione respinta, previe le più opportune declaratorie: in via preliminare: ove ritenuto necessario, in ragione della complessità della lite e dell’istruttoria, disporre, ex art. 281 duodecies comma 1° c.p.c., la prosecuzione del processo secondo il rito ordinario, fissando l’udienza di cui all’art. 183 c.p.c.;

nel merito: – accertata e dichiarata la nullità dell’atto di compravendita del 9 maggio 2012 (rep. 74013), nella parte (‘in secondo luogo’) con cui la signora dichiara di vendere a che dichiara di acquistare, i 4/6 dell’immobile di sua proprietà sito in Ardenno (SO) e censito al Catasto

fabbricati del medesimo comune al foglio 31 mapp. 491, in quanto simulato e dissimulante una donazione della madre a favore del figlio;

– operata di conseguenza la riunione e la riduzione della donazione dissimulata e accertato e dichiarato che la quota di 4/6 dell’immobile che ne è stato oggetto (sito in Ardenno e censito al Catasto fabbricati al foglio 31 mapp. 491) fa parte del patrimonio ereditario della signora e che le porzioni riservate ai legittimari devono essere calcolate tenendo conto anche del valore del bene stesso, respingere le domande dell’attore in quanto infondate in fatto e in diritto; – accertata e dichiarata in ogni caso la nullità della donazione dissimulata, in quanto carente della forma dell’atto pubblico richiesta dalla legge e che quindi l’immobile che ne è stato oggetto (sito in Ardenno e censito al Catasto fabbricati al foglio 31 mapp. 491) fa parte dell’asse ereditario della signora e che le porzioni riservate ai legittimari devono essere calcolate tenendo conto anche del valore del bene stesso, respingere le domande dell’attore in quanto infondate in fatto e in diritto; – in ogni caso, ricostruita fittiziamente la massa ereditaria della de cuius computando oltre ai beni appartenenti alla signora al tempo della morte indicati nel presente atto, i beni di cui la stessa ha disposto in vita per donazione, includendo in essi anche il valore della quota di 4/6 dell’immobile oggetto della donazione dissimulata a favore del figlio con l’atto di compravendita del 9 maggio 2012 (rep. 74013), respingere le domande dell’attore in quanto infondate. In ogni caso, con il favore delle spese di giudizio e delle successive occorrende, nonché delle spese della procedura di mediazione davanti alla C.C.I.A.A. di Sondrio n. 181/22, il tutto oltre iva e accessori di legge.
Così incardinatosi il contraddittorio, disposta la conversione del rito da semplificato a ordinario, la causa veniva istruita con acquisizione documentale e prova orale ed infine con provvedimento 27 3 25 trattenuta in decisione.

La domanda attorea merita accoglimento.

Dalla esperita istruttoria risulta provato che la madre intendeva dividere i beni immobili tra i figli, in parti uguali.

Il Geom. estraneo alle parti, sentito come testimone, invero, riferiva di tale volontà della de cuius e della piena consapevolezza ed adesione da parte dei figli.

Nella attribuzione del valore all’immobile, in particolare, identificato in Comune di Ardenno N.C.E.U. al F. 31 mappale 491, di €.50.000,00 si teneva conto del fatto che il fabbricato era stato

realizzato materialmente dal figlio , e dunque veniva indicato il prezzo d’acquisto nel valore del terreno e del rustico, rivalutati per €.50.000,00.

partecipava all’atto notarile, in adempimento dell’accordo raggiunto, nel quale sottoscriveva la vendita di entrambi gli immobili di cui disponeva la quota di 1/6.

incassava l’intero costo di vendita dell’immobile, identificato in Comune di Ardenno N.C.E.U. F. 31, mappale 309 sub. 1 e 2, di €.40.000,00 e riceveva dal nipote, per lo stesso titolo, la somma in contanti di ulteriori €.11.000,00, come da ricevuta autografa prodotta e mai contestata.

aveva altresì ricevuto la somma di €.33.355,00, frutto di liquidazione di titoli e fondi della madre presso l’istituto di credito in cui lavorava.

E’ stato dimostrato l’avvenuto versamento del costo d’acquisto dell’immobile identificato in Comune di Ardenno N.C.E.U. al F. 31 mappale 491 dalla nonna al nipote senza formalità, perché ristrutturasse la casa, in pessime condizioni, per permetterle di abitarla per dieci anni sino alla scomparsa, in virtù di usufrutto.

Se ne deve concludere che i figli, nel rispetto della volontà della madre, concludevano nel 2012 la divisione dei beni immobili, e per oltre dieci anni non venivano sollevate contestazioni.

E’ dimostrato che i ratei di assicurazione pagati dalla de cuius costituivano liberalità a favore di e vanno dunque conteggiati nella divisione ereditaria i fini della ricostruzione fittizia di relictum (€.10.005,00) e donatum , costituito dai premi della polizza vita, rivalutati alla data del decesso (€.68.259,00).

La quota legittima pari ad un terzo e quindi ad €.26.088,00 spettante a veniva dunque lesa, con conseguente diritto alla riduzione delle donazioni indirette ricevute da ai sensi dell’art. 555 c.p.c., sino al soddisfacimento della quota legittima.

Le spese seguono il principio della soccombemza.

P.Q.M.

Il Tribunale di Sondrio in composizione monocratica, definitivamente pronunciando sulla causa di cui in epigrafe, ogni diversa istanza disattesa, così provvede:

accerta e dichiara che, all’esito delle operazioni di riunione fittizia del patrimonio ereditario di art. 556 c.c., tenuto conto dei beni residui e di quelli donati, emerge la lesione ex della quota legittima spettante ex art. 537 c.c. a ;

dispone la riduzione delle donazioni indirette ricevute da sino al soddisfacimento del diritto e comanda conseguentemente a il pagamento della somma di €.26.080,00; condanna la convenuta al rimborso delle spese e competenze di mediazione e di giudizio, di sentenza e successive, liquidate in euro 14930,80, oltre spese generali, accessori di legge e successive.

Sondrio, 2 5 25

Il Giudice

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