Decreti anti-usura: valore normativo e jura novit curia

Una società ha citato in giudizio un istituto bancario per l’applicazione di interessi usurari su alcuni contratti di mutuo. La Corte d’Appello aveva respinto la domanda, sostenendo che la società non avesse prodotto in giudizio i decreti ministeriali che stabiliscono i tassi soglia, ritenendoli atti amministrativi. La Corte di Cassazione, con l’ordinanza in esame, ha ribaltato tale decisione, affermando che i decreti anti-usura hanno natura normativa. Di conseguenza, il giudice è tenuto a conoscerli e applicarli d’ufficio in virtù del principio ‘jura novit curia’, senza che la parte debba provarne l’esistenza.

A cura di Carmine Paul Alexander TEDESCO - Avvocato

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Pubblicato il 9 dicembre 2025 in Diritto Bancario, Giurisprudenza Civile, Procedura Civile

Decreti Anti-Usura: La Cassazione Conferma il Loro Valore Normativo

La Corte di Cassazione, con una recente e importante ordinanza, ha chiarito una questione fondamentale in materia di usura bancaria: i decreti anti-usura emanati dal Ministero dell’Economia hanno valore di fonte normativa. Questa pronuncia stabilisce che il giudice ha il dovere di conoscerli e applicarli d’ufficio, in base al principio jura novit curia, senza che sia il cittadino o l’impresa a doverli produrre in giudizio. Si tratta di una svolta che rafforza la tutela dei consumatori contro l’applicazione di tassi di interesse illegali.

Il Contesto del Caso: La Controversia su Interessi Moratori e Usura

Una società a responsabilità limitata aveva intrapreso un’azione legale contro un noto istituto bancario, chiedendo la restituzione di somme che riteneva indebitamente versate a titolo di interessi moratori usurari su quattro contratti di mutuo. In primo grado, il Tribunale aveva dato parzialmente ragione alla società, dichiarando la nullità di alcune clausole e condannando la banca alla restituzione di una parte delle somme e al risarcimento dei danni.

La Decisione della Corte d’Appello e l’Onere della Prova

La banca aveva impugnato la sentenza di primo grado. La Corte d’Appello, riformando la decisione, aveva accolto l’appello dell’istituto di credito sul punto specifico dell’usurarietà degli interessi moratori. La motivazione dei giudici di secondo grado si fondava su un presupposto procedurale: la società ricorrente non aveva prodotto in giudizio i decreti ministeriali che trimestralmente fissano i tassi soglia. Secondo la Corte d’Appello, tali decreti sarebbero meri atti amministrativi e non norme di legge; di conseguenza, non potendo trovare applicazione il principio jura novit curia, l’onere di provarne l’esistenza e il contenuto ricadeva sulla parte che ne lamentava la violazione.

I Decreti Anti-Usura Secondo la Cassazione: Fonte Integrativa del Diritto

La società ha quindi presentato ricorso in Cassazione, contestando la violazione dell’art. 113 del codice di procedura civile e sostenendo che la natura dei decreti anti-usura imponesse al giudice di conoscerli autonomamente. La Suprema Corte ha accolto pienamente questa tesi, offrendo un’analisi approfondita e risolutiva.

Le Motivazioni della Suprema Corte

La Cassazione ha affermato con chiarezza che i decreti del Ministro dell’Economia e delle Finanze, pubblicati sulla Gazzetta Ufficiale, con cui vengono rilevati i tassi effettivi globali medi ai fini della determinazione delle soglie di usura, non sono semplici atti amministrativi. Essi, infatti, completano un precetto di legge (la L. n. 108/1996), inserendo una normativa di dettaglio indispensabile per l’applicazione della disciplina anti-usura.

Per queste ragioni, tali decreti possiedono un carattere generale, astratto e innovativo, che li qualifica come vere e proprie fonti normative integrative del diritto. La Corte ha sottolineato che, sebbene non abbiano ‘forza di legge’ nel senso formale del termine, il loro valore normativo impone che siano assoggettati all’operatività del principio jura novit curia. Il giudice, pertanto, non solo può, ma deve conoscerli e applicarli a prescindere dalle allegazioni e produzioni delle parti.

Questa pronuncia si pone in linea con un orientamento giurisprudenziale più recente e consolidato, superando precedenti incertezze e sentenze di segno opposto. La Corte territoriale, negando tale natura e ponendo l’onere della prova a carico della parte, ha commesso un errore di diritto.

Conclusioni: Le Implicazioni Pratiche della Sentenza

La decisione della Cassazione ha conseguenze pratiche di notevole rilievo. In primo luogo, alleggerisce l’onere probatorio per chi agisce in giudizio per far valere l’usurarietà degli interessi, che non dovrà più preoccuparsi di reperire e depositare i relativi decreti ministeriali. In secondo luogo, riafferma il ruolo attivo del giudice nell’accertamento del diritto, specialmente in una materia tecnica e complessa come quella bancaria, posta a tutela di interessi di ordine pubblico.

La sentenza impugnata è stata quindi cassata, e la causa è stata rinviata alla Corte d’Appello di Milano, che dovrà riesaminare il caso attenendosi al principio di diritto stabilito: i decreti anti-usura sono fonti del diritto e il giudice deve applicarli d’ufficio. Si tratta di una vittoria importante per la trasparenza e la legalità nei rapporti tra banche e clienti.

I decreti ministeriali che fissano i tassi soglia anti-usura devono essere prodotti in giudizio dalla parte che li invoca?
No. La Corte di Cassazione ha stabilito che questi decreti hanno valore di fonte normativa e, pertanto, il giudice deve conoscerli e applicarli d’ufficio in base al principio jura novit curia.

Qual è la natura giuridica dei decreti del Ministro dell’economia e delle finanze in materia di usura?
Secondo la Cassazione, sono atti amministrativi di carattere generale e astratto che completano i precetti di legge. Per questo motivo, sono considerati vere e proprie fonti integrative del diritto e non semplici atti amministrativi da provare in giudizio.

Cosa comporta l’applicazione del principio jura novit curia a questi decreti?
Comporta che il giudice ha il dovere di ricercare e applicare i decreti ministeriali sui tassi soglia indipendentemente dal fatto che le parti li abbiano prodotti in giudizio. L’onere di provare il superamento del tasso soglia non include la necessità di provare l’esistenza della norma che lo stabilisce.

Testo del provvedimento

Ordinanza di Cassazione Civile Sez. 1 Num. 21427 Anno 2024

Civile Ord. Sez. 1 Num. 21427 Anno 2024

Presidente: COGNOME NOME

Relatore: COGNOME NOME

Data pubblicazione: 31/07/2024

ORDINANZA

sul ricorso iscritto al n. 24340/2020 R.G. proposto da

RAGIONE_SOCIALE, in persona del legale rappresentante pro tempore , rappresentata e difesa da ll’ AVV_NOTAIO, con domicilio eletto presso lo studio AVV_NOTAIO‘AVV_NOTAIO, sito in Roma, INDIRIZZO

– ricorrente –

contro

RAGIONE_SOCIALE, in persona del legale rappresentante pro tempore, rappresentata e difesa dall’AVV_NOTAIO, con domicilio eletto presso lo studio AVV_NOTAIO‘AVV_NOTAIO, sito in Roma, INDIRIZZO

– controricorrente –

avverso la sentenza AVV_NOTAIOa Corte di appello di Milano n. 1097/2020, depositata il 14 maggio 2020.

Udita la relazione svolta nella camera di consiglio del 31 maggio 2024 dal Consigliere NOME COGNOME;

Oggetto: mutuo – usura –

decreti emanati ai sensi

AVV_NOTAIOa l.n. 108/96 – natura

RILEVATO CHE:

RAGIONE_SOCIALE propone ricorso per cassazione avverso la sentenza AVV_NOTAIOa Corte di appello di Milano, depositata il 14 maggio 2020, che, in parziale riforma AVV_NOTAIOa sentenza di primo grado, aveva respinto le sue domande di condanna formulate nei confronti AVV_NOTAIOa RAGIONE_SOCIALE RAGIONE_SOCIALE di RAGIONE_SOCIALE s.RAGIONE_SOCIALE p.a. per la ripetizione di somme indebitamente versate a titolo di interessi moratori in esecuzione di quattro contratti di mutuo e per il relativo risarcimento dei danni;

la Corte di appello ha riferito che la società aveva fondato la domanda di ripetizione sull’assunto AVV_NOTAIO‘illegittima applicazione di interessi anatocistici e di interessi usurari e che il giudice di primo grado aveva dichiarato la nullità AVV_NOTAIOa clausola di uno dei quattro contratti avente a oggetto la capitalizzazione degli interessi di preammortamento e la nullità di altra clausola, comune a tutti i contratti, relativa alla determinazione degli interessi moratori, in quanto fissati in misura usuraria, condannando conseguentemente la banca alla restituzione AVV_NOTAIOa somma di euro 9.604,87 e al risarcimento dei danni liquidato in euro 6.420,00;
-ha, quindi, accolto l’appello incidentale AVV_NOTAIOa banca relativo al punto AVV_NOTAIOa usurarietà degli interessi moratori (quantificati dal Tribunale in euro 8.652,13) e a quello conseguente del risarcimento dei danni, ritenendo che la mancata produzione in giudizio dei decreti di rilevazione dei tassi soglia -onere gravante sulla parte attrice -non consentiva di ritenere dimostrata l’usurarietà dei tassi, non trovando applicazione il principio jura novit curia in ragione AVV_NOTAIOa natura amministrative di tali decreti;
ha, sia pure implicitamente, disatteso quello principale AVV_NOTAIOa società con cui si lamentava la mancata affermazione AVV_NOTAIOa gratuità dei contratti di mutuo quale effetto AVV_NOTAIO‘accertata usurarietà degli interessi moratori e la conseguente mancata estensione AVV_NOTAIOa condanna restitutoria anche alla somma corrispondente agli interessi

corrispettivi;

il ricorso è affidato a un motivo;

resiste con controricorso la RAGIONE_SOCIALE RAGIONE_SOCIALE;

la ricorrente deposita memoria ai sensi AVV_NOTAIO‘art. 380 -bis .1 cod. proc. civ.;

CONSIDERATO CHE:

con l’unico motivo di ricorso la ricorrente deduce la violazione ed errata applicazione AVV_NOTAIO‘art. 113 cod. proc. civ., per aver la sentenza impugnata ritenuto che per la natura di atti amministrativi dei decreti del AVV_NOTAIO RAGIONE_SOCIALE di rilevazione AVV_NOTAIOe soglie rilevanti ai fini AVV_NOTAIO‘accertamento AVV_NOTAIO‘usura discendesse la non operatività del principio jura novit curia e, conseguentemente, l’onere per la parte di provvedere alla loro produzione in giudizio ai fini AVV_NOTAIOa prova AVV_NOTAIOe soglie ivi previste e l’impossibilità di accertar e tali soglie mediante consulenza tecnica d’ufficio;
il motivo è fondato;

in tema di usura, i decreti del AVV_NOTAIO RAGIONE_SOCIALE pubblicati sulla Gazzetta Ufficiale, con i quali viene effettuata la rilevazione trimestrale dei tassi effettivi globali medi, indispensabili alla concreta individuazione dei tassi soglia di riferimento, in virtù del rinvio operato dall’art. 2 l. 7 marzo 1996, n. 108, costituiscono atti amministrativi di carattere generale ed astratto, oltre che innovativo, e quindi normativo, perché completano i precetti di rango primario in materia di usura inserendo una normativa di dettaglio (così, Cass. 29 novembre 2022, n. 35102; successivamente vedi anche Cass. 15 maggio 2023, n. 13144; Cass. 24 aprile 2024, n. 11108);
con tali pronunce è stato, dunque, affermato, con esaustiva e condivisibile motivazione, il valore di fonte normativa di tali decreti, ponendo, in tal modo, fine all’incertezza originata da alcune pronunce che si erano espresse in senso opposto (cfr. Cass. 5 agosto 2002, n. 11706; Cass. 20 giugno 2001, n. 8742), nonché dal precedente,

rappresentato da Cass. 3 Maggio 2020, n. 8883, il quale, pur affermando l’insussistenza AVV_NOTAIO‘onere AVV_NOTAIOa parte che alleghi il superamento dei cd. tassi soglia di produrre dei relativi decreti, ha escluso che il giudice fosse «tenuto a conoscere in via autonoma» del loro contenuto;

può, sul punto, precisarsi che il fatto, evidenziato in tale ultima pronuncia, che tali decreti non abbiano forza di legge (ossia, siano inidonei a introdurre innovazioni nell’ordine legislativo preesistente) e costituiscano atti formalmente amministrativi, non esclude di per sé che gli stessi presentino un valore di fonte normativa e, in quanto tali, siano assoggettati all’operatività del principio jura novit curia ;

da ciò consegue che tali decreti vanno considerati alla stregua di vere e proprie fonti integrative del diritto che il giudice deve conoscere a prescindere dalle allegazioni AVV_NOTAIOe parti ai sensi AVV_NOTAIO‘art. 113 cod. proc. civ.;

la Corte territoriale non ha fatto corretta applicazione del riferito principio, negando sia la natura di fonte normativa dei decreti in oggetto, sia, conseguentemente, l’applicazione del principio jura novit curia ;

la sentenza impugnata va, dunque, cassata con riferimento al motivo accolto e rinviata, anche per le spese, alla Corte di appello di Milano, in diversa composizione

P.Q.M.

La Corte accoglie il ricorso; cassa la sentenza impugnata con riferimento al motivo accolto e rinvia, anche per spese, alla Corte di appello di Milano, in diversa composizione.

Così deciso in Rom a, nell’adunanza camerale del 31 maggio 2024.

La selezione delle sentenze e la raccolta delle massime di giurisprudenza è a cura di Carmine Paul Alexander TEDESCO, Avvocato a Milano, Pesaro e Benevento.

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