Art. 644 Codice Penale — Sezione Terza Civile

L'Utilizzatrice di un contratto di leasing immobiliare ha contestato la nullità del contratto per presunta usura interessi di mora. La Banca aveva risolto il contratto per inadempimento dell'Utilizzatrice. La Corte di Cassazione ha confermato che la disciplina antiusura si applica anche agli interessi moratori, ma ha ribadito un metodo di calcolo specifico per la soglia di usura per tali interessi. Nel caso specifico, il tasso moratorio, sebbene superiore al tasso corrispettivo, non superava la soglia di usura calcolata con la formula corretta. Il ricorso dell'Utilizzatrice è stato rigettato.

Una società finanziaria ha riaddebitato oltre 330.000 euro sul conto corrente di una cliente poi fallita, sostenendo il mancato incasso dei crediti legati a un contratto di factoring e applicando interessi ritenuti usurari. La Curatela Fallimentare ha agito in giudizio per ottenere la restituzione delle somme. La Corte di Cassazione ha confermato la condanna della finanziaria a restituire oltre 126.000 euro al fallimento. I giudici hanno chiarito che, per legittimare il riaddebito, la finanziaria deve provare l'effettivo inadempimento dei debitori ceduti. Senza tale prova, il riaddebito è illegittimo. Inoltre, la Corte ha confermato il superamento del tasso soglia usura attraverso la separata comparazione tra il tasso effettivo globale e la commissione di massimo scoperto.

Un Professionista, utilizzatore di un immobile in leasing, ha tentato l'estinzione anticipata del leasing e il riscatto del bene. La Società di Leasing ha proposto un prezzo. Durante la controversia sui costi, le parti hanno stipulato un nuovo contratto di compravendita per l'immobile a un prezzo superiore. Il Professionista ha chiesto la restituzione delle somme pagate in eccesso, contestando la natura usuraia degli interessi. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso. Ha stabilito che il nuovo contratto di compravendita ha sostituito il leasing. Le somme aggiuntive erano parte del prezzo liberamente pattuito nella compravendita, non interessi usurari. Il Professionista ha perso la causa.

La Corte di Cassazione ha esaminato un caso di **nullità transazione bancaria** tra gli eredi di un imprenditore e una banca. Gli eredi contestavano la validità di accordi transattivi, sostenendo la presenza di un patto commissorio vietato, usura, abuso di dipendenza economica e illegittima revoca degli affidamenti. La Cassazione ha rigettato i ricorsi principali, confermando la validità degli accordi transattivi. Ha però accolto parzialmente un ricorso incidentale della banca, ricalcolando le spese legali dovute, che sono state liquidate in favore della banca stessa.

Un'impresa utilizzatrice stipula un contratto di leasing con un istituto di credito e successivamente agisce in giudizio chiedendo la nullità dell'accordo per la presenza di interessi moratori usurari. L'istituto di credito resiste in giudizio chiedendo la risoluzione del contratto e il pagamento delle somme rimaste insolute. La Corte d'Appello riconosce la presenza di usura nella mora, confrontando il tasso moratorio con la soglia prevista per gli interessi corrispettivi. L'istituto di credito propone ricorso in Cassazione. La Suprema Corte accoglie la doglianza della banca, precisando che gli interessi moratori sono soggetti alla normativa antiusura, ma la loro usurarietà deve essere verificata applicando una soglia specifica, comprensiva della maggiorazione media prevista dai decreti ministeriali. La sentenza viene cassata con rinvio ad altra sezione della Corte d'Appello.

Un Utilizzatore stipula un contratto di leasing con una Società Finanziaria per acquistare un'imbarcazione, pagando regolarmente tutte le 96 rate previste. A contratto estinto, l'Utilizzatore cita in giudizio la società sostenendo che il finanziamento conteneva interessi illegittimi per usura bancaria. La contestazione si fondava sulla somma matematica tra interessi corrispettivi e moratori e sul presunto superamento del tasso soglia in due singole rate. La Corte di Cassazione respinge le doglianze dell'Utilizzatore. I giudici chiariscono che non è possibile sommare tassi con funzioni diverse per verificare l'usura bancaria. Inoltre, la presenza di una clausola di salvaguardia e l'avvenuta estinzione del contratto senza contestazioni di mora escludono qualsiasi illiceità o diritto al rimborso.

L'Utilizzatrice di un contratto di leasing ha contestato la validità di una clausola sugli interessi moratori, ritenendola usuraria. La Corte d'Appello ha dichiarato la nullità di questa clausola ma ha mantenuto valido il contratto per gli interessi corrispettivi. La Cassazione, con la sentenza 21973/2022, ha confermato che l'usura interessi leasing, se riguarda solo gli interessi moratori, non rende nulli anche quelli corrispettivi. Questi ultimi, che rappresentano il costo del finanziamento, restano dovuti. Il ricorso principale è stato rigettato, e quello incidentale dichiarato inammissibile, confermando la decisione precedente.

Una società utilizzatrice ha sospeso il pagamento dei canoni di un contratto di leasing immobiliare contestando la presenza di interessi usurari nel leasing, in particolare legati al tasso moratorio. La banca ha avviato una procedura arbitrale ottenendo la risoluzione del contratto e l'ordine di restituzione dell'immobile. Il collegio arbitrale e la Corte d'Appello hanno stabilito che l'eventuale usurarietà della sola clausola sugli interessi moratori azzera tali interessi, ma non rende gratuito l'intero contratto né giustifica il mancato pagamento dei canoni. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso dell'impresa, confermando che il modesto importo di mora contestato non legittima la sospensione dei pagamenti principali. La società è stata condannata al pagamento delle spese.

Un utilizzatore di un immobile in leasing ha agito in giudizio contro la società concedente lamentando tassi usurari nei canoni e negli interessi di mora. In appello, il giudice ha ritenuto inammissibili le contestazioni relative all'inclusione della clausola penale nel calcolo del tasso soglia, qualificandole come domande nuove. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso dell'utilizzatore, affermando un principio chiave in tema di usura nei contratti di leasing: la nullità per tassi usurari è rilevabile d'ufficio dal giudice in ogni stato del processo se il contratto è stato ritualmente depositato. I magistrati hanno annullato la sentenza d'appello, rinviando la causa per una nuova e completa valutazione delle clausole contrattuali.

Un'azienda in liquidazione e i propri garanti si sono opposti a un decreto ingiuntivo richiesto da un istituto bancario per il recupero di canoni di leasing non pagati. I debitori hanno lamentato la presenza di usura nei finanziamenti, sostenendo che nel calcolo del tasso soglia usura dovesse essere inclusa anche la penale prevista per l'estinzione anticipata del contratto. I giudici di merito hanno respinto l'opposizione conformandosi alle istruzioni della Banca d'Italia, le quali escludono tale penale dal conteggio del costo globale del credito. La Corte di Cassazione, rilevando la preminenza della legge penale sulle disposizioni amministrative, ha disposto il rinvio della causa in pubblica udienza per stabilire se le penali di estinzione debbano concorrere alla verifica dell'usurarietà del tasso.

Una società utilizzatrice ha impugnato un decreto ingiuntivo richiesto da un istituto bancario per il mancato pagamento dei canoni di leasing immobiliare. La società opponeva l applicazione di tassi usurari sul contratto. La Corte di Appello ha respinto l opposizione ritenendo che la normativa sulla usura sugli interessi moratori non si applicasse al tasso di mora. La Corte di Cassazione ha ribaltato la decisione, affermando che la disciplina antiusura riguarda anche gli interessi moratori. Se il tasso di mora supera il limite legale, gli interessi non sono dovuti nella misura usuraria, ma si riducono alla percentuale dei corrispettivi lecitamente pattuiti. La Cassazione ha cassato la sentenza e rinviato la causa per un nuovo esame.

Un'impresa utilizzatrice stipula un contratto di leasing finanziario per un'autovettura con una società di leasing. La cliente paga regolarmente tutte le sessanta rate mensili, riscatta il bene ed estingue il contratto. Successivamente, l'utilizzatrice cita in giudizio la società concedente contestando la presenza di usura e interessi moratori nell'accordo. La cliente richiede l'azzeramento di tutti gli interessi e la restituzione delle somme versate. La Corte di Cassazione rigetta le pretese dell'utilizzatrice. La Suprema Corte dichiara che esiste l'interesse ad agire per verificare la validità delle clausole contrattuali anche se non applicate. Tuttavia, non essendoci mai stati ritardi nei pagamenti né addebiti a titolo di mora, la pretesa di rimborso dei canoni corrispettivi ordinari è del tutto infondata. La società di leasing vince la causa.

Una società debitrice ha proposto opposizione a una procedura di espropriazione immobiliare, contestando la presunta natura usuraria degli interessi di mora applicati dalle banche creditrici sui contratti di mutuo. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso, confermando la decisione dei giudici di merito. La Suprema Corte ha chiarito che, per verificare l'eventuale usura nei contratti di mutuo con riferimento agli interessi di mora, il tasso soglia antiusura non si ottiene sommando i tassi corrispettivi e moratori. Al contrario, il calcolo deve seguire i criteri stabiliti dalle Sezioni Unite, partendo dal T.E.G.M. incrementato della maggiorazione media degli interessi moratori, moltiplicato per il coefficiente di legge e con l'aggiunta dei punti percentuali di tolleranza. Non essendovi stato alcun superamento di tale limite, le pretese delle banche sono state ritenute pienamente legittime.

I Debitori si oppongono al precetto notificato dalla Banca, contestando la validità del mutuo come titolo esecutivo e l'usurarietà degli interessi. La Corte d'Appello respinge l'opposizione. La Cassazione chiarisce che il mutuo è valido anche se le somme sono temporaneamente vincolate in un deposito cauzionale. Tuttavia, accoglie il ricorso in merito alla verifica del superamento del tasso soglia. La Suprema Corte stabilisce che la disciplina antiusura si applica anche agli interessi moratori, la cui determinazione (pattuita con una maggiorazione del 3% sul tasso ordinario) deve essere concretamente confrontata con il limite di legge. La sentenza viene cassata con rinvio per accertare la presenza di interessi moratori e usura nel contratto.

Un'impresa immobiliare ha contestato la validità di un lodo arbitrale derivante da un contratto di locazione finanziaria con una banca. L'utilizzatrice sosteneva che le questioni sull'usura nei contratti di leasing non potessero essere decise da arbitri privati e che, per verificare il superamento del tasso soglia, si dovessero sommare gli interessi corrispettivi, quelli moratori e l'indennizzo per la risoluzione anticipata. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso. I giudici hanno chiarito che le controversie sui tassi usurari riguardano diritti disponibili e sono quindi deferibili ad arbitri. Inoltre, la Corte ha confermato il divieto di cumulare materialmente le diverse voci di costo del credito (interessi corrispettivi, moratori e penali di risoluzione), poiché esse rispondono a funzioni economiche differenti e vanno verificate separatamente.

Due mutuatari hanno contestato il precetto di pagamento della banca, sostenendo il superamento del tasso soglia tramite il cumulo di interessi corrispettivi e moratori, e chiedendo di includere la penale di estinzione anticipata nel calcolo del tasso usuraio. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso. I giudici hanno chiarito che non si possono sommare matematicamente le due tipologie di interessi, poiché svolgono funzioni diverse. Inoltre, la penale per l'estinzione anticipata del mutuo non rientra nel calcolo del tasso usuraio perché rappresenta una facoltà di recesso e non un costo fisso del credito. Infine, l'eventuale nullità degli interessi di mora non rende nulli gli interessi corrispettivi.

Un debitore si oppone all'esecuzione immobiliare avviata dalle banche creditrici, contestando la validità degli interessi applicati al suo finanziamento. Il ricorrente sostiene che la commissione di estinzione anticipata debba essere conteggiata per verificare il superamento del tasso soglia. La Corte di Cassazione rigetta il ricorso. I giudici chiariscono che, nella verifica dell'usura nei contratti di mutuo, la penale per l'estinzione anticipata non si può sommare agli interessi moratori. Questa commissione rappresenta infatti un corrispettivo per il recesso anticipato e non è collegata all'erogazione del credito o alla durata del finanziamento. Di conseguenza, il debitore perde la causa e deve rimborsare le spese legali ai creditori.

Una società utilizzatrice di un immobile in leasing ha impugnato la risoluzione del contratto per inadempimento, eccependo il superamento del tasso soglia anti-usura. Secondo la società, l'usura andava verificata attraverso il cumulo interessi corrispettivi e moratori. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso, confermando che le due tipologie di interessi hanno natura e funzioni diverse (remunerativa l'una, risarcitoria l'altra) e sono tra loro alternative. Pertanto, non è ammessa la loro somma matematica per verificare l'usura. Il tasso soglia va invece verificato separatamente per ciascuna categoria di interessi, escludendo qualsiasi calcolo cumulativo. Di conseguenza, la società è stata condannata al rilascio dell'immobile e al pagamento delle spese legali.

Una società di trasporti e i suoi garanti si sono opposti al pagamento dei canoni per un impianto di lavaggio industriale, contestando la validità del contratto di leasing. Gli opponenti lamentavano la mancata indicazione del TAEG e il superamento del tasso soglia usura, chiedendo di includere le spese di assicurazione del bene nel calcolo degli interessi. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso. I giudici hanno chiarito che, nei contratti commerciali, l'omessa indicazione del TAEG non comporta la nullità del contratto. Inoltre, le spese di assicurazione del bene concesso in godimento non vanno incluse nel calcolo dell'usura se manca un collegamento diretto con la concessione del credito. Di conseguenza, il contratto di leasing è stato ritenuto valido e i ricorrenti sono stati condannati a pagare le spese processuali.

Il Debitore si opponeva all'esecuzione forzata avviata dalla Banca e da una Società di Gestione Crediti. Nel primo caso, contestava l'applicazione di tassi usurari sul mutuo. Nel secondo caso, contestava un decreto ingiuntivo basato su un assegno di origine illecita. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso del Debitore. In tema di usura bancaria, la Corte ha ribadito che non è possibile sommare matematicamente gli interessi corrispettivi e quelli moratori per verificare il superamento del tasso soglia, poiché essi svolgono funzioni diverse. Inoltre, la Corte ha stabilito che, in sede di opposizione all'esecuzione, il debitore non può contestare fatti anteriori alla formazione del titolo giudiziale definitivo, i quali andavano fatti valere nel giudizio di opposizione al decreto ingiuntivo. Il Debitore perde la causa e deve pagare le spese processuali.