Credito Strumentale

Una banca aveva concesso un mutuo a un soggetto i cui beni sono stati poi sottoposti ad amministrazione giudiziaria. L'Agenzia per i beni confiscati si è opposta alla richiesta della banca di recuperare il suo credito, sostenendo che l'istituto non avesse verificato adeguatamente la situazione economica del cliente. La Corte di Cassazione ha respinto il ricorso dell'Agenzia, stabilendo un principio importante sulla buona fede del creditore. Secondo i giudici, se la banca ha acquisito le normali informazioni reddituali e patrimoniali prima di erogare il mutuo, la sua buona fede si presume. Non è necessario che svolga indagini investigative sulla moralità del cliente. Il credito della banca è stato quindi ammesso.

La Corte di Cassazione ha annullato un'ordinanza che escludeva un istituto di credito dalla massa passiva di una confisca di prevenzione. La Corte ha stabilito che la natura di 'credito strumentale' all'attività illecita non può essere presunta, ma deve essere provata dall'autorità giudiziaria. Solo dopo tale prova, l'onere di dimostrare la propria buona fede passa al creditore. La notevole distanza temporale tra l'erogazione del credito e l'emersione della pericolosità sociale del soggetto è un fattore decisivo a favore del creditore.

La Corte di Cassazione ha confermato la decisione di un tribunale che negava a un istituto di credito il diritto di recuperare un mutuo. Il finanziamento, concesso alla figlia di un soggetto sottoposto a misure di prevenzione e da lui garantito, è stato ritenuto un credito strumentale al riciclaggio di denaro illecito. La Corte ha sottolineato la grave negligenza della banca nella valutazione del merito creditizio e dei garanti, escludendo la sua buona fede e rigettando il ricorso.