D.Lgs. 385/1993

Un debitore ha promosso opposizione contro un decreto ingiuntivo da oltre 20.000 euro ottenuto da una società cessionaria per un vecchio prestito rateale non saldato. Il debitore contestava la cessione in blocco dei crediti per mancata prova della titolarità, eccependo inoltre la prescrizione del debito e vizi nel calcolo degli interessi. Il Tribunale ha respinto l'opposizione e confermato interamente il decreto ingiuntivo. La società creditrice ha prodotto l'avviso in Gazzetta Ufficiale, gli atti notarili di deposito e le liste nominative con il codice pratica specifico del finanziamento contestato. Inoltre, una formale raccomandata di messa in mora inviata prima del compimento del decennio ha validamente interrotto il decorso della prescrizione. Il debitore deve quindi pagare l'intero importo ingiunto oltre alle spese legali.

Una società correntista ha citato in giudizio un istituto di credito chiedendo la ripetizione di indebito bancario per somme versate a titolo di usura, anatocismo e commissioni illegittime su un rapporto chiuso nel 2010. Il Tribunale ha accolto l'eccezione di prescrizione per la maggior parte delle contestazioni, poiché l'invito alla mediazione inviato nel 2015 riguardava unicamente il superamento della soglia usura. La domanda residua di restituzione degli interessi usurari è stata respinta per genericità e difetto probatorio, data la mancata produzione del contratto e l'errata formulazione della perizia tecnica. La Corte d'Appello ha confermato la decisione, sancendo la piena vittoria della banca e condannando l'impresa alle spese processuali.

La Corte d'Appello ha rigettato l'impugnazione di un debitore relativa a una cessione in blocco dei crediti bancari. I giudici hanno confermato che la legittimazione del nuovo creditore è validamente provata tramite gli avvisi in Gazzetta Ufficiale e la documentazione societaria. Inoltre, è stato stabilito che la prescrizione decennale per un finanziamento rateale decorre dalla scadenza dell'ultima rata, rendendo inefficace l'eccezione del debitore.

Una banca concedeva un mutuo fondiario per dieci milioni di euro garantito da ipoteca su un immobile societario. A seguito dell'apertura del fallimento della società debitrice, il tribunale dichiarava nullo il finanziamento per il superamento del limite di finanziabilità previsto dalla legge bancaria. Per questa ragione, il giudice revocava l'ipoteca e ammetteva il credito residuo come semplice debito non garantito. La società cessionaria del credito bancario impugnava la decisione davanti alla Corte di Cassazione, sostenendo la piena validità della garanzia ipotecaria. La Suprema Corte ha accolto il ricorso dell'ente creditore. I giudici hanno chiarito che il mutuo fondiario conserva piena efficacia anche quando oltrepassa il tetto massimo di erogazione stabilito dalle autorità di vigilanza, poiché tale soglia non invalida il contratto né fa decadere la prelazione ipotecaria.

Una banca concedeva due mutui ipotecari a un imprenditore in grave dissesto finanziario per estinguere precedenti debiti non garantiti. A seguito del fallimento del debitore, la società cessionaria dei crediti chiedeva l'ammissione al passivo fallimentare. Il Tribunale respingeva la domanda e negava persino la restituzione delle somme versate, dichiarando i contratti nulli per contrarietà all'ordine pubblico e al buon costume. La Corte di Cassazione accoglie il ricorso della creditrice e cassa il provvedimento. I giudici di legittimità stabiliscono che non si può configurare un finanziamento abusivo radicalmente nullo senza individuare la precisa fattispecie penale violata. Il giudice di merito deve provare sia l'elemento oggettivo che quello soggettivo del reato, accertando la concreta complicità della banca prima di bloccare la restituzione del denaro erogato.

Un istituto di credito erogava un finanziamento a una società, poi fallita, garantito da ipoteca. Il giudice delegato escludeva il credito dallo stato passivo ritenendo il contratto nullo per superamento del limite di finanziabilità previsto dal Testo Unico Bancario. La società cessionaria del credito chiedeva l'ammissione al passivo con prelazione ipotecaria mediante la conversione del mutuo fondiario in mutuo ipotecario ordinario. Il Tribunale respingeva l'opposizione presumendo che la banca mirasse unicamente ai privilegi speciali della disciplina fondiaria. La Corte di Cassazione accoglie il ricorso della creditrice e cassa il decreto con rinvio. I giudici di legittimità stabiliscono che la conversione del mutuo fondiario nullo opera quando l'intento pratico delle parti risiede nell'erogare credito garantito da ipoteca, a prescindere dalla conoscenza astratta del limite legale o dalla perdita dei privilegi tipici del credito fondiario.

Una società cessionaria di crediti bancari chiedeva l'ammissione al passivo del mutuo ipotecario concesso a un'impresa successivamente dichiarata fallita. I giudici di merito rigettavano l'istanza per la mancata produzione del piano di ammortamento e del calcolo degli interessi, ritenendo impossibile quantificare il debito residuo. La società proponeva ricorso per cassazione lamentando l'indebita inversione dell'onere probatorio. La Suprema Corte accoglieva il ricorso cassando il decreto impugnato. I giudici di legittimità chiarivano che il piano di ammortamento non costituisce un documento indispensabile per dimostrare il credito da mutuo a tasso variabile. Il creditore deve provare unicamente il titolo e le condizioni contrattuali pattuite, mentre spetta alla curatela fallimentare dimostrare gli eventuali pagamenti estintivi intervenuti prima del fallimento.

Una banca ha chiesto l'ammissione al passivo del fallimento di un imprenditore per oltre centoventinovemila euro derivanti da un finanziamento fondiario. I giudici di merito hanno respinto la richiesta qualificando l'operazione come mero patto di dilazione privo di reale erogazione economica, poiché le somme erano servite a estinguere debiti precedenti. La Corte di Cassazione ha invece accolto il ricorso dell'istituto di credito. I giudici supremi hanno ribadito la piena validità del mutuo solutorio. Il contratto si perfeziona quando la somma entra nella disponibilità giuridica del debitore tramite accredito in conto corrente. L'impiego del denaro per ripianare debiti pregressi non annulla la natura del mutuo né cancella il diritto della banca al recupero del credito.

Un istituto di credito ha concesso un mutuo fondiario a una società costruttrice, garantito da ipoteca su un immobile identificato con specifici dati catastali. A seguito del fallimento della debitrice, il giudice delegato e il Tribunale hanno escluso il credito dal rango privilegiato. La perizia tecnica ha accertato che il fabbricato reale risultava ruotato e traslato di vari metri rispetto alla mappa catastale, invadendo terreni diversi e porzioni di proprietà altrui. Questa difformità materiale ha generato un'insanabile incertezza sul bene vincolato. La Suprema Corte ha dichiarato inammissibile il ricorso della banca, confermando che l'errore identificativo inficia la validità della garanzia. Di conseguenza, l'invalidità della iscrizione ipotecaria preclude il riconoscimento della prelazione nel passivo concorsuale.

Una banca e una società veicolo di cartolarizzazione hanno impugnato il provvedimento con cui il Tribunale ha cancellato il privilegio ipotecario su un finanziamento concesso a una società poi fallita. Il Tribunale aveva dichiarato la nullità del contratto poiché l'importo erogato superava la soglia massima consentita dalla legge rispetto al valore del bene ipotecato. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso dei creditori. I giudici hanno chiarito che il mancato rispetto del limite di finanziabilità nel mutuo non rende nullo il contratto. Tale limite costituisce una regola di condotta prudenziale per la banca e non una norma posta a pena di nullità. L'istituto di credito conserva quindi il proprio credito assistito da ipoteca anche di fronte alla curatela fallimentare.

Un cittadino sottoposto a controllo di pubblica sicurezza chiedeva la revoca della sorveglianza speciale della durata di tre anni. L'interessato fondava la richiesta sull'assoluzione definitiva da un'accusa di truffa e usura. Tale fatto costituiva, secondo la difesa, l'episodio cardine per attestare la sua pericolosità sociale attuale. I giudici di merito hanno respinto l'istanza. La Corte di Cassazione ha confermato il rigetto del ricorso. Il collegio ha chiarito che il giudice delle misure di prevenzione può valutare autonomamente i fatti emersi nel processo penale. L'assoluzione da un singolo reato non cancella la pericolosità complessiva dell'individuo se sussistono altre condanne definitive e accertamenti irrevocabili per attività finanziaria abusiva e usura. Il ricorso è stato dunque respinto con condanna alle spese per il richiedente.

La Corte d’Appello di Venezia ha confermato la condanna di un istituto di credito al risarcimento dei danni in favore dell'erede di un cliente per la vendita di pietre preziose a prezzi gonfiati. La corte ha rigettato l'eccezione di prescrizione, fissando il termine dal momento della scoperta dello scandalo, e ha ravvisato una responsabilità bancaria diamanti basata sul contatto sociale qualificato e sulla violazione dei doveri di informazione e trasparenza.

Un correntista cita in giudizio un istituto bancario chiedendo il risarcimento dei danni per una presunta illegittima segnalazione alla Centrale Rischi della Banca d'Italia a sofferenza. Il cliente lamentava l'assenza di uno stato di insolvenza irreversibile. La banca dimostrava il costante superamento del fido concesso, bonifici irrisori, raccomandate di diffida ignorate e revoca formale dell'affidamento. Sebbene il tribunale avesse inizialmente riconosciuto un risarcimento, la corte d'appello ribaltava la pronuncia accogliendo l'appello incidentale dell'istituto di credito. La Corte di Cassazione conferma la piena legittimità dell'operato della banca e della revoca risarcitoria. La Suprema Corte chiarisce che la nozione di insolvenza per registrare un credito a sofferenza non coincide con il fallimento, ma consiste in una situazione deficitaria o di grave difficoltà economica oggettiva del debitore.

La Società Debitrice e il Garante contestavano un decreto ingiuntivo per oltre centomila euro derivante da rate insolute di un finanziamento bancario. I debitori lamentavano tassi usurari, la mancanza di forma scritta del contratto e invocavano la nullità della fideiussione per contrasto con le norme antitrust sul modello ABI. I giudici di merito hanno respinto l'opposizione rilevando la correttezza del credito e la tardività delle eccezioni. La Corte di Cassazione ha confermato l'esito negativo dichiarando inammissibile il ricorso dei debitori. La nullità della fideiussione è stata sollevata tardivamente solo nella comparsa conclusionale, senza che gli elementi probatori risultassero già dagli atti. Inoltre, gli opponenti non hanno depositato in appello i documenti contrattuali necessari a contestare il prestito. Il debito resta pienamente valido ed esigibile.

Un risparmiatore sottoscrive due titoli di risparmio postale ritenendoli ventennali. Al momento dell'incasso, l'intermediario rifiuta il rimborso eccependo la prescrizione decennale già maturata, trattandosi di serie a termine di durata inferiore. Il cliente cita in giudizio l'ente chiedendo il risarcimento del danno per mancata consegna del foglio informativo analitico all'acquisto, omissione che gli avrebbe impedito di conoscere la scadenza. La Suprema Corte accoglie il ricorso dell'ente ed esclude ogni risarcimento. I giudici affermano che per i buoni fruttiferi postali prescritti la mancata consegna del prospetto non comporta responsabilità contrattuale per la perdita del capitale. Le condizioni dei titoli derivano dai decreti ministeriali pubblicati in Gazzetta Ufficiale, fonte accessibile a tutti. L'estinzione del credito dipende unicamente dall'inerzia del risparmiatore e non dalla violazione informativa.

Una banca chiedeva il pagamento di oltre 233.000 euro al garante di una società debitrice fallita nei pagamenti di vari finanziamenti. La banca agiva in forza di una fideiussione omnibus concessa per un importo massimo di un milione di euro. Il garante si opponeva contestando la nullità del contratto per conformità allo schema ABI vietato dall'Antitrust, la decadenza della banca dal credito e l'alterazione del testo contrattuale. La Corte d'Appello riconosceva la nullità parziale della fideiussione limitatamente alle clausole anticoncorrenziali, ma confermava il debito per la residua parte valida, rigettando le altre doglianze. La Corte di Cassazione ha dichiarato inammissibile il ricorso del garante. I giudici hanno confermato la validità del debito residuo e respinto le eccezioni tardive, condannando il garante al pagamento integrale del debito e delle spese legali.

La Corte d'Appello ha riformato una sentenza di primo grado che aveva inizialmente annullato un debito bancario. Attraverso una nuova consulenza tecnica basata sugli estratti conto scalari, è stato accertato che il cliente era effettivamente debitore verso l'istituto di credito. La Corte ha chiarito che la mancanza di alcuni estratti conto periodici può essere supplita da altri documenti contabili, confermando la condanna al pagamento per la società e i suoi garanti.

La Corte d'Appello ha confermato la validità di un mutuo fondiario nonostante l'opposizione di un terzo acquirente. Le contestazioni riguardavano il superamento del limite di finanziabilità dell'80% e vizi nella notifica del titolo. La Corte ha stabilito che tali limiti non inficiano la validità del contratto e che la notifica del titolo esecutivo non è sempre necessaria per gli istituti di credito fondiario.

L'ex presidente del consiglio di amministrazione di un istituto di credito ha contestato la sentenza con cui i giudici hanno accertato lo stato di insolvenza della banca già posta in liquidazione coatta amministrativa. Il ricorrente sosteneva che il procedimento fosse nullo per la mancata convocazione dell'ex amministratore delegato e contestava la definizione di insolvenza utilizzata dai magistrati. La Corte di Cassazione ha respinto il ricorso dichiarandolo inammissibile. I giudici supremi hanno chiarito che il contraddittorio deve instaurarsi solo con chi aveva la rappresentanza legale generale secondo lo statuto, ossia il presidente. Inoltre, la Corte ha confermato la validità dei criteri adottati per quantificare il dissesto, ribadendo la sussistenza di una reale incapacità funzionale e non transitoria dell'ente di adempiere regolarmente alle proprie obbligazioni.

Un'Azienda ha citato in giudizio una Banca per l'applicazione di interessi ultralegali e anatocistici su conti correnti, chiedendo la restituzione delle somme non dovute. I giudici di merito hanno accolto la domanda, dichiarando la nullità contratto bancario per difetto di forma scritta e per l'applicazione di tassi usurari. La Banca ha proposto ricorso in Cassazione. La Suprema Corte ha dichiarato il ricorso improcedibile. La Banca non aveva depositato la copia autentica della sentenza impugnata con la relata di notificazione, un documento essenziale per la procedibilità del ricorso. Pertanto, la decisione dei giudici precedenti è diventata definitiva.