Art. 117 Testo Unico Bancario

Una ditta individuale e due fideiussori hanno citato in giudizio un istituto bancario contestando usura, capitalizzazione indebita degli interessi e nullità della commissione di massimo scoperto. I clienti chiedevano la rideterminazione del saldo contabile, ma non hanno prodotto gli estratti conto integrali, lasciando scoperti diversi trimestri. Il Tribunale e la Corte d'Appello hanno respinto le domande per mancato assolvimento dell'onere probatorio e hanno accertato la validità della commissione pattuita. La Corte di Cassazione ha confermato integralmente il rigetto. L'onere di produrre la documentazione contabile grava sempre sul correntista che agisce in giudizio, anche quando domanda solo la rettifica del saldo senza chiedere la restituzione di denaro. Inoltre, la clausola sulla commissione di massimo scoperto resta pienamente valida se la periodicità del calcolo risulta desumibile dal contratto complessivo.

Una società contesta alla propria banca presunte irregolarità su un conto ordinario e su tre linee di anticipo fatture e salvo buon fine. L'impresa chiede la restituzione di oltre 136.000 euro lamentando l'assenza di contratti scritti autonomi per i conti anticipi, l'illegittimità della commissione di massimo scoperto e il superamento dei tassi di usura. La Corte di Cassazione respinge integralmente le pretese della correntista confermando la piena validità dei rapporti. I giudici chiariscono il legame tra conto anticipi e conto corrente: i conti anticipi non richiedono un autonomo contratto scritto a pena di nullità, perché costituiscono mere evidenze contabili accessorie rette dal contratto quadro originario. Inoltre, la commissione di massimo scoperto è valida se la sua periodicità risulta determinabile e le perizie hanno escluso qualunque applicazione di tassi usurari.

Una società e il suo garante citano in giudizio una banca per ottenere la restituzione di somme illegittimamente addebitate su un conto corrente ancora aperto. I clienti contestano la violazione delle norme sulla forma scritta del contratto bancario e l'applicazione di interessi usurari e commissioni non concordate. I giudici di merito respingono le richieste, ritenendo presunta la stipula scritta e non utilizzabili gli estratti conto versati dall'istituto di credito. La Cassazione, rilevata la necessità di dirimere il contrasto sulla ripartizione degli oneri probatori quando si contesta la mancanza del contratto scritto, sospende il giudizio e rinvia la decisione all'esito dell'udienza pubblica fissata sul tema.

Due mutuatari hanno impugnato il decreto ingiuntivo notificato dalla società cessionaria del credito bancario, contestando sia la legittimazione del creditore sia una presunta usura. I debitori hanno inoltre invocato la discrepanza del TAEG tra il valore pattuito nel contratto di finanziamento e il tasso realmente applicato, chiedendo l'azzeramento degli interessi con applicazione del tasso BOT sostitutivo. La Corte d'Appello ha respinto l'impugnazione. La consulenza tecnica d'ufficio ha accertato che il tasso effettivo risultava leggermente inferiore a quello pubblicizzato nel contratto. I giudici hanno chiarito che la tutela di legge punisce l'occultamento di costi maggiori a danno del cliente. Una lieve differenza favorevole al debitore non altera la trasparenza negoziale e non giustifica alcuna decurtazione o ricalcolo punitivo del debito residuo.

Una società correntista ha citato in giudizio un istituto di credito chiedendo la rideterminazione del saldo e la condanna per la ripetizione dell'indebito bancario relativo a interessi ultralegali, commissioni indebite e usura, su un conto chiuso nel 2010. La banca ha eccepito la prescrizione decennale. Nel 2015 la società aveva avviato una mediazione citando esclusivamente l'usura bancaria, notificando poi la citazione in tribunale solo nel 2023. La Corte d'Appello ha respinto l'impugnazione della correntista e ha confermato la decisione di primo grado. L'effetto interruttivo della mediazione opera solo per il diritto specificamente reclamato, lasciando prescritte le altre voci di spesa e anatocismo. Inoltre, l'accusa di usura è stata rigettata per genericità probatoria ed errata applicazione delle formule della Banca d'Italia. La banca vince interamente la causa.

La Corte d'Appello di Venezia ha respinto il ricorso di un mutuatario che lamentava l'usura e l'indeterminatezza del tasso d'interesse legate all'ammortamento alla francese. La Corte ha stabilito che tale metodo di rimborso non comporta anatocismo né costi occulti. È stata inoltre confermata la legittimità della clausola floor, anche se priva di una speculare clausola cap, purché chiaramente indicata nel contratto.

La Corte d'Appello di Venezia ha respinto l'impugnazione relativa a un contratto di mutuo contestato per presunto anatocismo derivante dall'ammortamento alla francese. I giudici hanno confermato che il calcolo degli interessi sul capitale residuo non viola il divieto di interessi su interessi. La sentenza ribadisce inoltre la validità delle clausole Euribor quando interpretabili e la necessità di provare l'essenzialità delle clausole nulle nelle fideiussioni ABI per far cadere l'intera garanzia.

La Corte d'Appello ha confermato la validità di un contratto di credito nonostante le contestazioni sulla trasparenza bancaria e sul calcolo del TAEG del finanziamento. I giudici hanno stabilito che una lieve discrepanza tra il tasso pubblicizzato e quello effettivo non comporta la nullità del rapporto se il costo reale per il cliente risulta inferiore a quello dichiarato, poiché non vi è lesione della libertà negoziale.

La Corte d'Appello di Cagliari ha parzialmente accolto l'appello di un cliente contro un istituto bancario, rilevando l'applicazione di un tasso di mora mutuo superiore a quello pattuito nel contratto. Nonostante le contestazioni su usura e indeterminatezza siano state rigettate, la Corte ha stabilito che la banca non avrebbe dovuto applicare aumenti derivanti da leggi successive (Legge 70/2011) ignorando il criterio contrattuale più favorevole originariamente concordato tra le parti.

La Corte d'Appello ha confermato la legittimità della surroga esercitata da una compagnia assicuratrice contro una debitrice inadempiente. Il fulcro della controversia riguardava la natura di una polizza rischio credito legata a un finanziamento tramite cessione del quinto. La Corte ha stabilito che, essendo l'assicurazione stipulata nell'interesse del finanziatore, la clausola di surroga non è vessatoria.

Una Società si è opposta a un decreto ingiuntivo di una Banca per un saldo debitore. I giudici di merito hanno rilevato interessi usurari e la **nullità commissione massimo scoperto** per indeterminatezza. La Banca ha proposto ricorso in Cassazione, contestando l'interpretazione dei tassi e la validità della CMS. La Corte Suprema ha rigettato il ricorso, confermando che la clausola sulla commissione di massimo scoperto deve indicare chiaramente i criteri di calcolo, non solo una percentuale, per essere valida. La Società ha vinto, e la Banca non ha ottenuto il pagamento delle somme contestate.

Un'Azienda e i suoi Garanti hanno contestato un decreto ingiuntivo di una Banca, lamentando l'illegittima capitalizzazione degli interessi e l'applicazione di tassi usurari su mutui e un conto corrente. La Corte d'Appello aveva già escluso il superamento del tasso soglia per i finanziamenti e il conto corrente, anche dopo aver espunto le commissioni di massimo scoperto dal calcolo del TAEG. La Cassazione ha confermato queste decisioni, rigettando il ricorso. Ha ribadito che la penale per estinzione anticipata non rientra nel calcolo del tasso di usura bancaria.

Una banca ha ottenuto un decreto ingiuntivo contro due garanti per il saldo debitore di un conto corrente aziendale. I garanti hanno impugnato la richiesta eccependo irregolarità nei conteggi, illegittimità di alcune operazioni e ritardi nell'incasso dei pegni da parte dell'istituto di credito. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso dei garanti. I giudici hanno qualificato l'impegno assunto come contratto autonomo di garanzia, data la clausola di rinuncia ad opporre eccezioni relative al rapporto principale. In questo schema negoziale il garante non può bloccare il pagamento sollevando questioni contabili o vizi riguardanti il debitore principale, poiché l'obbligazione resta indipendente dal debito originario. La Corte ha inoltre ribadito che anche i consumatori possono legittimamente sottoscrivere tale tipologia di garanzia.

Due Clienti hanno chiesto alla Banca la **restituzione indebito bancario** per interessi non dovuti su un conto corrente. Il Tribunale ha dato loro ragione, ma la Corte d'Appello ha ridotto l'importo. I Clienti hanno poi impugnato la sentenza definitiva, riproponendo le stesse argomentazioni già respinte in un precedente ricorso contro la sentenza non definitiva. La Corte di Cassazione ha dichiarato il ricorso inammissibile. Ha ritenuto che si fosse già formato il giudicato sulla sentenza non definitiva. I Clienti hanno perso la causa e dovranno pagare le spese legali della Banca.

Un'azienda e il suo titolare hanno contestato alla Banca l'applicazione di interessi bancari illegittimi su un conto corrente chiuso. La Corte d'Appello aveva applicato gli interessi sostitutivi previsti dal T.U.B., ma la Cassazione ha ribaltato questa decisione. Ha stabilito che per i contratti bancari stipulati prima del 1992, le clausole che rimandano agli 'usi di piazza' per determinare gli interessi sono nulle per mancanza di chiarezza. In questi casi, si devono applicare gli interessi legali e non quelli previsti dal T.U.B. La Banca è stata condannata a corrispondere gli interessi legali, confermando l'importanza della trasparenza nei contratti bancari e la non retroattività delle norme sugli interessi bancari pre-TUB.

Un cliente aveva contestato la richiesta di pagamento di una banca relativa a due conti correnti, sostenendo l'assenza di validi contratti bancari. Il Tribunale aveva inizialmente dato ragione al cliente, ma la Corte d'Appello aveva ribaltato la decisione, riconoscendo la validità dei contratti e la prova fornita dalla banca. Il cliente ha proposto ricorso in Cassazione, lamentando un errore nella valutazione delle prove. La Suprema Corte ha dichiarato il ricorso inammissibile, confermando la decisione della Corte d'Appello e ribadendo l'importanza della corretta formulazione del ricorso e la distinzione tra errore di percezione ed errore di valutazione delle prove, cruciale per la validità dei contratti bancari.

Un'Azienda ha citato in giudizio una Banca, sostenendo che gli interessi applicati su un finanziamento superassero la soglia di usura bancaria. L'Azienda chiedeva la gratuità del mutuo e la restituzione degli interessi pagati. I giudici di merito hanno respinto la domanda, ritenendo che i tassi non fossero usurari. In Cassazione, l'Azienda ha introdotto un nuovo motivo di nullità, basato sul superamento dell'Indicatore Sintetico di Costo (ISC) da parte del TAEG. La Corte di Cassazione ha dichiarato il ricorso inammissibile. Ha stabilito che il nuovo motivo era una questione di fatto non discussa nei gradi precedenti, violando il principio della domanda. L'Azienda è stata condannata a pagare le spese legali, confermando la validità del contratto.

Un correntista agisce in giudizio per la ripetizione di indebito bancario, chiedendo la restituzione di somme illegittimamente addebitate dalla banca. In appello, la domanda viene respinta perché gli estratti conto integrativi erano stati consegnati direttamente al perito del giudice durante le operazioni peritali anziché nei termini processuali ordinari. La Corte di Cassazione ribalta la decisione e accoglie il ricorso del cliente. I giudici di legittimità chiariscono che il consulente tecnico d'ufficio può acquisire direttamente dalle parti i documenti contabili necessari per la risposta ai quesiti, purché sia garantito il pieno rispetto del contraddittorio. La causa viene quindi rinviata per un nuovo esame che prenda in considerazione tutti gli estratti conto raccolti dal perito.

Una Società di Costruzioni ha citato in giudizio una Banca per interessi indebitamente addebitati su un conto corrente. Il Tribunale aveva condannato la Banca, ma la Corte d'Appello ha ridotto l'importo. La Corte ha ritenuto che una precedente sentenza parziale contenesse una riserva per ulteriori accertamenti, impedendo così la formazione di un "giudicato parziale" sull'intera pretesa. La Società ha proposto ricorso in Cassazione, contestando l'interpretazione del "giudicato parziale" e la compensazione delle spese legali. La Cassazione ha dichiarato il ricorso inammissibile, confermando la validità della riserva e la discrezionalità sulla compensazione delle spese. La Società ha perso e dovrà pagare le spese legali della Banca.

La Corte di Cassazione ha dichiarato inammissibile il ricorso di una Banca contro la decisione che aveva accertato la nullità di clausole bancarie relative a interessi usurari e alla commissione di massimo scoperto (CMS). La Banca aveva inizialmente ottenuto un decreto ingiuntivo, poi revocato dal Tribunale, che aveva riconosciuto il carattere usurario degli interessi e la nullità della CMS per indeterminatezza. La Corte d'Appello aveva confermato questa decisione. La Cassazione ha ritenuto i motivi di ricorso della Banca inammissibili, in quanto miravano a una nuova valutazione dei fatti già esaminati dai giudici di merito, confermando l'invalidità delle clausole contestate.