Usura Originaria

La Corte d'Appello di Campobasso ha riformato una sentenza di primo grado riguardante l'usura sopravvenuta in contratti di conto corrente. Seguendo l'orientamento consolidato della Cassazione, la Corte ha stabilito che la verifica dell'usura deve limitarsi al momento della pattuizione iniziale. Poiché i tassi erano originariamente sotto la soglia legale, le pretese del cliente sono state rigettate.

Un cliente contesta la natura usuraria di un finanziamento con cessione del quinto. Il Tribunale dichiara la nullità della clausola sugli interessi per il superamento del tasso soglia, includendo nel calcolo del TEG anche i costi della polizza assicurativa obbligatoria. L'istituto di credito ricorre in Cassazione, sostenendo l'erroneità del conteggio poiché le istruzioni della Banca d'Italia dell'epoca non prevedevano l'inclusione delle polizze. La Suprema Corte rigetta il ricorso, confermando che per verificare l'usura bancaria occorre sommare tutti i costi collegati al credito, comprese le assicurazioni contestuali, a prescindere dalle istruzioni amministrative. Di conseguenza, la banca perde la causa e deve restituire gli interessi percepiti.

La Corte di Cassazione, con l'ordinanza n. 30404/2024, ha respinto il ricorso di un cliente contro una società finanziaria, chiarendo un punto fondamentale in materia di usura originaria. La Corte ha stabilito che, per verificare il superamento del tasso soglia, si deve considerare la data in cui gli interessi sono stati pattuiti e non la data successiva in cui è stata erogata la somma. Qualsiasi contestazione sulla data di stipula deve essere sollevata tempestivamente e non tardivamente nel corso del processo. La decisione conferma anche la validità della "clausola di salvaguardia" che previene l'applicazione di interessi usurari.