Interessi Moratori E Usura

I Debitori si oppongono al precetto notificato dalla Banca, contestando la validità del mutuo come titolo esecutivo e l'usurarietà degli interessi. La Corte d'Appello respinge l'opposizione. La Cassazione chiarisce che il mutuo è valido anche se le somme sono temporaneamente vincolate in un deposito cauzionale. Tuttavia, accoglie il ricorso in merito alla verifica del superamento del tasso soglia. La Suprema Corte stabilisce che la disciplina antiusura si applica anche agli interessi moratori, la cui determinazione (pattuita con una maggiorazione del 3% sul tasso ordinario) deve essere concretamente confrontata con il limite di legge. La sentenza viene cassata con rinvio per accertare la presenza di interessi moratori e usura nel contratto.

Una cooperativa in liquidazione coatta amministrativa si è opposta alla richiesta di una banca di essere ammessa al passivo per un credito derivante da contratti di mutuo. La cooperativa sosteneva che i tassi degli interessi moratori pattuiti superassero il tasso soglia stabilito dalla legge antiusura. Il Tribunale aveva respinto questa tesi, ritenendo inapplicabile il limite agli interessi di mora. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso della cooperativa, ribadendo che la disciplina in materia di interessi moratori e usura si applica anche agli interessi di mora e che il giudice di rinvio è obbligato a rispettare questo principio. Il decreto del Tribunale è stato quindi annullato con rinvio per un nuovo esame.

I Debitori propongono opposizione a precetto contro La Banca, contestando il tasso di un mutuo ipotecario stipulato nel 2005. Sostengono che il tasso di mora pattuito superi il limite legale, configurando un caso di interessi moratori e usura. Il Tribunale accoglie l'opposizione, ma la Corte d'Appello ribalta la decisione. La Corte di Cassazione, applicando i principi delle Sezioni Unite, rigetta definitivamente il ricorso dei Debitori. I giudici chiariscono che, per verificare il superamento della soglia di usura sui tassi di mora, occorre sommare al TEGM la maggiorazione media per i ritardati pagamenti indicata nei decreti ministeriali, incrementando poi il risultato secondo la legge. Nel caso specifico, il tasso applicato dalla banca (7,875%) rientra nei limiti legali (7,890%), escludendo qualsiasi violazione.